Aunque la composición de las empresas financieras se vino ajustando en los últimos años, siendo únicamente cuatro las que operan actualmente en el mercado, el resultado del sector presentó mejoras, principalmente en lo que hace a su cartera de créditos, que siguió expandiéndose hasta el mes de julio, con un incremento del 32 % en comparación al mismo periodo del año 2023.

Según datos del Banco Central del Paraguay (BCP), la cartera de créditos de las financieras sumó hasta el mes de julio G. 3,3 billones, que representa un aumento del 32 % frente a los registros del mismo mes del año anterior. Así, se reportaron variaciones positivas en casi todos los segmentos que componen la cartera.

De acuerdo con analistas de Mentu, en la expansión de la cartera de créditos de las financieras se destacaron los sectores de la construcción, agribusiness, servicios, industria, venta y reparación de vehículos. En cuanto a los sectores más tradicionales como el consumo, el comercio y los servicios personales, su nivel de financiamiento ha venido creciendo a lo largo de los meses.

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A la par de la cartera de créditos del sector, hasta el mes de julio presentó mejoras en otros márgenes como, por ejemplo, el de utilidades. De acuerdo con datos de la banca matriz, las financieras registraron utilidades de G. 43,2 mil millones (USD 5,8 millones) hasta el séptimo mes del año, que representa un aumento del 67 % en relación con el acumulado al mes de julio de 2023.

En el análisis por tipos de márgenes se refleja el incremento del margen financiero de las entidades en más del 8%, al igual que del margen por servicios en 14%. Así, el desempeño de los ratios de rentabilidad sobre activos y patrimonio continúa positivo dentro del sector.

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Pese a que la cantidad de entes financieros en el sistema financiero se registra una reducción en comparación a ejercicios anteriores, el des­empeño de las cuatro insti­tuciones que permanecen en esta categoría mostró resul­tados positivos en los últimos meses. El margen operativo de las utilidades aumentaron, lo que incidió positivamente en los ratios de rentabilidad, reflejando la continuidad de una tendencia de desempeño para estas entidades.

Según datos del Banco Cen­tral del Paraguay, las finan­cieras registraron al cierre de mayo utilidades de G. 27,8 miles de millones (USD 3,7 millones), que representa un incremento interanual de 55 %, considerando desde el 2023 los datos de las cuatro entidades que siguen en el sistema.

Aunque el análisis de los tipos de márgenes refleja una caída en algunos de ellos como el de servicios y operaciones por cambio y arbitraje, los de mayor incidencia como el financiero y operativos se incrementaron en 8,1 % y 3 veces, respectivamente, de forma interanual, incidiendo en el resultado positivo del sector.

De esta forma, el buen des­empeño incidió en los ratios de rentabilidad que se incre­mentaron, mientras que la gestión de gastos mejoró inte­ranualmente. Así, la tasa de rentabilidad sobre los activos ROA aumentó 0,4 puntos por­centuales y se ubicó en 1,75 %, mientras la ROE cerró en 14,9 %.

Según analistas de Mentu, este comportamiento con­tinúa con la tendencia que se observa en el desempeño de estas entidades, pese a la caída de los ingresos extraor­dinarios netos y el aumento de las previsiones.

Pese a que la cantidad de entes financieros en el sistema financiero se registra una reducción en comparación a ejercicios anteriores, el desempeño de las cuatro instituciones que permanecen en esta categoría mostró resultados positivos en los últimos meses. El margen operativo de las utilidades aumentaron, lo que incidió positivamente en los ratios de rentabilidad, reflejando la continuidad de una tendencia de desempeño para estas entidades.

Según datos del Banco Central del Paraguay, las financieras registraron al cierre de mayo utilidades de G. 27,8 miles de millones (USD 3,7 millones), que representa un incremento interanual de 55 %, considerando desde el 2023 los datos de las cuatro entidades que siguen en el sistema.

Aunque el análisis de los tipos de márgenes refleja una caída en algunos de ellos como el de servicios y operaciones por cambio y arbitraje, los de mayor incidencia como el financiero y operativos se incrementaron en 8,1 % y 3 veces, respectivamente, de forma interanual, incidiendo en el resultado positivo del sector.

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De esta forma, el buen desempeño incidió en los ratios de rentabilidad que se incrementaron, mientras que la gestión de gastos mejoró interanualmente. Así, la tasa de rentabilidad sobre los activos ROA aumentó 0,4 puntos porcentuales y se ubicó en 1,75 %, mientras la ROE cerró en 14,9 %.

Según analistas de Mentu, este comportamiento continúa con la tendencia que se observa en el desempeño de estas entidades, pese a la caída de los ingresos extraordinarios netos y el aumento de las previsiones.

Si bien el sistema de las financieras viene registrando una serie de cambios con la evolución de algunas entidades, los resultados se mantienen positivos al cierre del quinto del año. La mejora en los márgenes también incide en los ratios de rentabilidad en este periodo del 2024.

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Los ratios financieros son herramientas para proporcionar informa­ción sobre la situación finan­ciera de una empresa. Existen diversas clasificaciones y tipos de cálculos que varían según el objetivo del análisis. En el artículo de hoy, analizaremos un ratio específico que resulta de dividir los préstamos venci­dos entre el patrimonio neto de las empresas, enfocándonos en las entidades financieras reguladas por el Banco Cen­tral del Paraguay (BCP). Los préstamos vencidos son aque­llos otorgados por las entida­des financieras a sus clientes que han superado la fecha de vencimiento sin ser cobrados.

Teniendo en cuenta que los bancos y financieras están regulados por el BCP, pre­sentamos el ranking con los mejores resultados del análi­sis entre las 22 entidades. En el top 5, encontramos a Citi­bank con un 0 % en este ratio, seguido por Banco do Bra­sil con un 0,20 %, Continen­tal con un 7,14 %, ueno con un 98,06 %, e Itaú con un 8,26 %. Estos porcentajes represen­tan la relación entre los prés­tamos vencidos y el patrimonio neto de cada institución. Ade­más, presentamos el ratio total

del sistema, tanto en banco y financieras, con el comporta­miento desde mayo de 2023 a mayo de 2024. Un punto lla­mativo es el aumento del ratio entre las financieras en el mes de marzo, mes que Finexpar pasó a ser Banco Zeta.

Nuestro objetivo principal es proporcionar a nuestros lec­tores acceso a información adi­cional que pueda resultar de interés. Es importante seña­lar que los resultados tanto cuantitativos como porcen­tuales no indican una buena o mala gestión de los recursos de la empresa. Lo que destaca­mos en este artículo es la par­ticipación de cada compañía en los resultados acumulados hasta la fecha y su contribución en el mercado. Para obtener información detallada y pre­cisa sobre cada casa de cam­bio, se recomienda visitar el sitio web del Banco Central del Paraguay y otras fuentes confiables del sector.

Aprovechamos para recordar sobre el Fondo de Garantía de Depósito (FGD), como su nombre lo indica, garantiza el dinero del ahorrista hasta 75 salarios mínimos, pero en caso de que una persona cuente con un crédito con la entidad finan­ciera, se realiza la compensa­ción entre ahorros y créditos para calcular el monto garan­tizado; el FGD fue creado con la Ley n.º 2334/03 con la fina­lidad de proteger los depósi­tos de los ahorristas y es admi­nistrado y contabilizado por el BCP por separado, por ende, no forma parte del patrimo­nio del BCP. Vale mencionar que las cooperativas y las Emi­siones de Títulos en Bolsa no se encuentran sujetas a estas garantías.