La baja de este tipo de transacciones se viene observando en los últimos meses en medio de una mayor participación de las transferencias bancarias.FOTO: ARCHIVO
Al cierre del quinto mes del año, las operaciones a través de las Entidades de Medios de Pago Electrónico (Empes) continuaron perdiendo dinamismo en cantidad y volumen, pero también en concentración de establecimientos, según los últimos datos del Banco Central del Paraguay (BCP). Así, continúa la tendencia a la baja de este tipo de transacciones, que se viene observando en los últimos meses en medio de una mayor participación de las transferencias bancarias.
De acuerdo con la banca matriz, en total fueron realizadas 9.500.443 transacciones por valor de G. 939,7 mil millones (USD 125 millones), con caídas interanuales de 2,2 % (volumen) y 10,8 % (valor), respectivamente. A la par, las principales operaciones Empes siguieron registrando una desaceleración: cash in, cash out y los giros nacionales, a excepción del pago de facturas y en comercios, cuya vigencia podría deberse a los beneficios comerciales que ofrecen algunas empresas.
Respecto a los establecimientos, se registró una caída de más de 14 mil solo en el mes de mayo. Aunque Central, Alto Paraná, Itapúa, Caaguazú y San Pedro siguen concentrando la mayor cantidad de establecimientos habilitados para las transacciones Empes, también continúa la prevalencia en las zonas más urbanizadas.
ES 14 % MENOR
Analistas de Mentu señalaron que en los primeros cinco meses del año no se ha superado aún el billón de guaraníes en valor mensual de transacciones vía Empes. Por lo tanto, el monto acumulado es 14 % menor. Tampoco se llegó a las 10 millones de operaciones por mes, nivel que sí se había sido alcanzado en varios meses de 2023, de ahí que la desaceleración se viene consolidando con el paso de los meses.
La modificación se dio en medio de la tendencia a la baja de las transacciones vía Entidades de Medios de Pago Electrónico (Empes), que se viene observando en línea con una mayor participación de las transferencias bancarias. Foto: Archivo
Conocé cuáles son los nuevos límites para las transferencias vía billeteras electrónicas
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El Banco Central del Paraguay (BCP) modificó los límites para las transferencias electrónicas no bancarias (vía billeteras electrónicas) realizadas en territorio nacional. Los montos se establecieron mediante la resolución del N° 9, del pasado 5 de septiembre, y estarán sujetos a revisiones periódicas, también podrán ser actualizados por la banca matriz dependiendo de las condiciones del mercado y la necesidad de promover la inclusión financiera.
A partir de la nueva resolución, las transferencias electrónicas no bancarias realizadas por los remitentes desde agentes o puntos de venta no podrán superar los 40 jornales mínimos mensuales (G. 4.305.080). Mientras que las transacciones realizadas por remitentes desde cuentas de clientes de bancos, financieras y cooperativas, que utilicen el Sistema de Pagos del Paraguay (Sipap), no tendrán un límite.
Para las transacciones recibidas desde cuentas de clientes de bancos, financieras y cooperativas, que utilicen el SIPAP, el límite mensual será de tres salarios mínimos, lo que equivale a Gs.8.394.927. En caso de que los montos sean recibidos desde agentes o puntos de ventas, el límite es de 40 jornales mínimos.
En general, el monto de las transacciones de transferencias electrónicas no bancarias realizadas entre cuentas de dinero electrónico no podrá superar mensualmente los tres salarios mínimos, según lo que establece la nueva disposición del BCP. La modificación se dio en medio de la tendencia a la baja de las transacciones vía Entidades de Medios de Pago Electrónico (Empes), que se viene observando en línea con una mayor participación de las transferencias bancarias.
Durante el primer semestre del año, la Cámara Compensadora de Entidades de Medios de Pago Electrónico registró 56 millones de transacciones entre clientes de dichas entidades por un total de G. 4,8 billones, que implican resultados inferiores a los registrados durante el mismo periodo de 2023.
Se registraron 9.290.679 transacciones por valor de G. 925,7 mil millones, una caída de 5,5 % y 14,5 % en cantidad y monto, respectivamente.FOTO: ARCHIVO
Al cierre del primer semestre del año, las operaciones a través de las Entidades de Medios de Pago Electrónico (Empes) continuaron perdiendo dinamismo en cantidad, pero también en valor, donde se registró una disminución de casi el 15 %, según los datos del Banco Central del Paraguay (BCP).
Así continúa la tendencia a la baja de este tipo de transacciones, que se viene observando en los últimos meses en línea con una mayor participación de las transferencias bancarias.
En junio de este año, la Cámara Compensadora de Entidades de Medios de Pago Electrónico registró 9.290.679 transacciones entre clientes de dichas entidades por valor de G. 925,7 mil millones. Estos niveles representan una caída de 5,5 % y 14,5 % en cantidad y monto, respectivamente, en comparación al mismo periodo del año anterior.
Así, a lo largo del primer semestre del año, se realizaron 56 millones de transacciones, por un total de G. 4,8 billones, resultados inferiores a los registradas durante el mismo periodo de 2023.
Las de mayor incidencia en la reducción han sido las operaciones de cash out (efectivización del dinero electrónico), las operaciones cash in (inserción del dinero al sistema) y los giros realizados en el territorio nacional. Foto: Ilustrativa/Archivo
Transacciones vía billeteras electrónicas caen en casi 15 % al cierre del semestre
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Al cierre del primer semestre del año, las operaciones a través de las Entidades de Medios de Pago Electrónico (Empes) continuaron perdiendo dinamismo en cantidad, pero también en valor, donde se registró una disminución de casi el 15 %, según los datos del Banco Central del Paraguay (BCP). Así, continúa la tendencia a la baja de este tipo de transacciones, que se viene observando en los últimos meses en línea con una mayor participación de las transferencias bancarias.
En junio de este año, la Cámara Compensadora de Entidades de Medios de Pago Electrónico registró 9.290.679 transacciones entre clientes de dichas entidades por valor de G. 925,7 mil millones. Estos niveles representan una caída de 5,5 % y 14,5 % en cantidad y monto, respectivamente, en comparación al mismo periodo del año anterior. Así, a lo largo del primer semestre del año, se realizaron 56 millones de transacciones, por un total de Gs. 4,8 billones, resultados inferiores a los registradas durante el mismo periodo de 2023.
Según analistas de Mentu, este desempeño refleja la dinámica que han venido registrando las transacciones vía Empes en lo que va del año, en donde los datos reflejan una reducción tanto en términos mensuales como acumulados. Dentro del sector, han analizado que estos resultados se dan en línea con la mayor participación de las transferencias bancarias.
En cuanto al análisis por tipo de transacción considerando el valor, las de mayor incidencia en la reducción han sido las operaciones de cash out (efectivización del dinero electrónico), las operaciones cash in (inserción del dinero al sistema) y los giros realizados en el territorio nacional. En contrapartida, las cifras de pagos de facturas y pagos en comercio se han incrementado a lo largo del año.
Respecto a los establecimientos habilitados para las transacciones vía Empes, Central, Alto Paraná, Itapúa, Caaguazú y San Pedro siguen concentrando la mayor cantidad, también continúa la prevalencia en las zonas más urbanizadas.
Los últimos 4 años revelan un crecimiento exponencial de medios de pagos electrónicos, con un 33 % en incremento de plásticos y 132 % crecimiento de compras. Foto: Emilio Bazán
Medios de pagos electrónicos están “ganando la guerra” al efectivo
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La Cámara Paraguaya de Medios de Pago (CPMP) compartió alentadores datos de un reciente estudio realizado sobre este mercado de pagos en el país, respecto a los hábitos y comportamiento actuales del usuario. El informe develó que el uso de los pagos electrónicos creció exponencialmente en los últimos 4 años, y se expuso en el marco del seminario Pay Meeting 17.
La presentación de los resultados estuvo a cargo de Rodney Acevedo, director propietario de COIN SA, quien aseguró que Paraguay está avanzando a pasos interesantes, pues hasta el 2019 en promedio el avance era muy lento, pero a partir del 2021 con fuerte incidencia de la pandemia es que se dio ese salto en los números.
“Lo más importante que rescatamos del análisis es que los medios de pagos electrónicos o digitales le están ganando al efectivo por el gran crecimiento que encontramos. Si bien en cantidad las tarjetas de débito crecieron solo 3 %, pero en el volumen de transacciones en guaraníes creció 24 % y la cantidad de transacciones en sí crecieron 36 %, incluso”, expresó.
Es decir, con prácticamente la misma cantidad de usuarios, las operaciones vía medios digitales son las que vienen en aumento 10 veces más incluso. En este punto destacó que esto refleja un hábito, pues en la medida que se logra incorporar dentro de los métodos de pago las transacciones de alta frecuencia y de menor monto absoluto, se llega a una eficiencia.
En este sentido, el especialista remarcó que es fundamental que el sistema de pago sea bueno y tan eficiente, para cubrir todas las transacciones y no solamente las grandes, por que la población masiva se encuentra en las transacciones de bajo monto.
Ahora bien, un aspecto que está tomando mucha preponderancia en los medios de pagos digitales el QR, ya que demostró se más fácil que el efectivo. “El QR hoy día es más práctico que el efectivo, porque se pueden hacer pequeñas transacciones sin vueltos, sin riesgos, sin tanta burocracia, y esto se refleja en los datos de consumo que reporta el BCP”, agregó.
Recordó que en el 2014, las transacciones digitales eran del 8,7 % del consumo privado reportado por el PIB, y para el 2023 fue de 25,7 %. Esto conlleva a que más de un cuarto del consumo privado total hoy se da a través de los medios de pagos electrónicos y digitales. “Esto es reemplazar al efectivo, que es contribuir a la economía, generando eficiencia con las grandes y pequeñas transacciones”, sumó Acevedo.
Ya a partir de todo esto, el siguiente desafío será cómo democratizar el POS, porque la mayor fortaleza del efectivo sigue siendo las despensas, y una manera de democratizarlo es facilitar el acceso a los cobros, para lo cual validó un nuevo y reciente desarrollo de una aplicación móvil que podría ser una gran revolución, dijo.
Entre los datos más destacados, se observó que en 4 años hay casi 1 millón de tarjetas de débito más, un 33 % de crecimiento en penetración, las tarjetas de debito tienen menos “duplicación” que las tarjetas de crédito, hay x2.4 veces más de debito vs. crédito, con lo que se están logrando mayor penetración y bancarización relevante.