El sector de créditos para la vivienda es preponderante ya que la AFD permitió, desde su creación hace 18 años, resolver una falla de mercado que existía en este sector.FOTO: ARCHIVO
AFD proyecta aumentar líneas de crédito en USD 300 millones
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La Agencia Financiera de Desarrollo (AFD) proyecta este año colocar nuevos créditos en el mercado, por valor de 280 a 300 millones de dólares, dando especial impulso a productos vinculados con la educación, según indicó la presidenta de la banca de segundo piso, Stella Marys Guillén, según publicó el portal IP.
En conversación con Radio Nacional del Paraguay, la presidenta de la AFD indicó que la institución tiene actualmente créditos vigentes por más de 1.100 millones de dólares, y que la proyección para este año es colocar aproximadamente 300 millones de dólares en nuevos créditos.
“Este año nos pusimos como meta impulsar fuertemente todo lo que va a ser nuestro producto de educación, vamos a tener novedades sobre un fondo de garantía para apoyar la educación muy pronto, vamos a seguir haciendo el esfuerzo de acompañar a los productores en el área de la reforestación, que hoy se está convirtiendo en un nuevo motor económico, y por supuesto no vamos a dejar de tener un apoyo fuerte a la inclusión financiera de mujeres”, detalló.
Indicó que actualmente la cartera de crédito de la AFD está constituida mayoritariamente por los préstamos para viviendas, en un 44 %, el segundo lugar es ocupado por la cartera industrial, con 16 %, en tercer lugar está la cartera ganadera y en el cuarto lugar están los servicios.
El sector de créditos para la vivienda es preponderante ya que la AFD permitió, desde su creación hace 18 años, resolver una falla de mercado que existía en este sector, logrando que las entidades financieras concedan préstamos con bajas tasas de interés y plazos que se extienden hasta los 30 años.
“Cuando hablamos de inversión, el plazo es algo demasiado importante y es ahí donde la AFD juega un rol fundamental ya que alarga los plazos y permite que una pyme pueda financiar una maquinaria o pueda crecer y evite poner en riesgo la sostenibilidad de su negocio, o una familia pueda tener una cuota acorde a sus ingresos”, destacó Guillén.
En cuanto al apoyo al sector industrial, remarcó que la existencia de un fondo de garantías como el Fogapy permitió que el sistema financiero, con sus propios recursos, otorgara más de 1.100 millones de dólares en crédito a las pequeñas y medianas empresas durante la pandemia del covid-19. Para el presente año, la AFD accedió a un crédito del banco de desarrollo de América Latina y el Caribe (CAF), de 50 millones de dólares, para seguir apoyando a las mipymes.
Juan Carlos Baruja recordó que el programa comenzó con 16 proyectos y 535 viviendas, resaltando que cada semana va aumentando la demanda/oferta. Foto: Roberto Zarza
Che Róga Porã: destacan que cada semana aumentan los proyectos mientras avanza ejecución
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El Ministerio de Urbanismo, Vivienda y Hábitat (MUVH) actualmente cuenta con 21 proyectos habitacionales que contempla la construcción de 706 viviendas, correspondientes al programa Che Róga Porã, destacó el ministro Juan Carlos Baruja a GEN/Nación Media.
Recordó que el programa se inició con 16 proyectos y 535 viviendas, resaltando que cada semana va aumentando la demanda/oferta. El último viernes de agosto se inició la primera ejecución de un proyecto ubicado en la ciudad de Guarambaré con la construcción de 28 viviendas.
“Hemos anunciado con el presidente unas mejoras; nuestro programa contemplaba 1 a 4 salarios mínimos, ahora aumentó a 5 salarios mínimos. El préstamo tenía un límite de G. 400 millones, ahora es de G. 500 millones”, queremos que las familias puedan acceder a su primera vivienda”, expresó Juan Carlos Baruja.
Para el titular del MUVH, la página web www.cherogapora.com, tiene muchas ventajas, una de ellas es todas las personas que ingresan a postularse dejan informaciones importantes, que ellos analizan. Un ejemplo que dio fue que varias personas fueron rechazadas por no cumplir con los requisitos, porque pasaban los 4 salarios mínimos, por ende, se tomaron en cuenta los detalles para evitar excluir.
“Como parte de nuestra mejora continua, a medida que se va desarrollando el programa, vamos a hacer otros ajustes, siempre pensando en las familias, para que puedan tener sus viviendas a precio de alquiler”, manifestó a GEN el ministro Baruja.
Presupuesto
En otro momento, agradeció la gestión que está realizando el ministro de Economía y Finanzas (MEF), Carlos Fernández Valdovinos para otorgar al programa Che Róga Porã, USD 200 millones adicionales a los USD 50 millones que tienen actualmente, vía la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD) y el Banco Nacional de Fomento (BNF). “Esperamos contar para el próximo año con USD 250 millones solo para este programa, es por eso que muchas desarrolladoras inmobiliarias están expectantes”, dijo.
En informe de gestión, indicaron varios logros, como haber alcanzado el grado de inversión por parte de la calificadora de riesgos Moody’s y el lanzamiento del programa Che Róga Porã, trabajo que lo llevan en conjunto con el MUVH. Foto: Archivo
En el último año, AFD otorgó USD 345 millones en créditos
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De agosto 2023 a agosto 2024, la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD) canalizó más de USD 345 millones en créditos para más de 12.000 beneficiarios a través del sistema financiero. También destacaron que fueron generados más de 78.000 empleos mediante varios productos crediticios.
En su informe de gestión indicaron varios logros, como haber alcanzado el grado de inversión por parte de la calificadora de riesgos Moody’s. Así también, el lanzamiento del programa Che Róga Porã, trabajo que lo llevan en conjunto con el Ministerio de Urbanismo, Vivienda y Hábitat (MUVH), la emisión de 3 bonos sostenibles y el lanzamiento de un Fondo de Garantía para la Educación.
Créditos
Acerca de los créditos otorgados, 2.600 aprobaciones fueron del programa para la construcción de viviendas, representando USD 113 millones. El 80 % de estas aprobaciones para viviendas, se destinó a familias con ingresos de 1 a 4 salarios mínimos para la adquisición (55 %), construcción (33 %), refacción (11 %) y preventa (1 %) de viviendas.
Esto también se derivó a obras para la construcción de torres residenciales corporativas y comerciales en Asunción, para la fabricación de barcazas, y para obras del sector productivo, como una planta de procesamiento de carne en Canindeyú, de un frigorífico en Caaguazú, de un secadero de yerba mate en Itapúa, entre otros.
Educación
La AFD fue fundamental para la financiación de estudios de grado y postgrado a través de su producto crediticio “ProEduc”. El 86 % del total financiado fue destinado a estudiantes que realizaron una maestría, mientras que el 8 % fue para carreras de grados, el 3 % para tecnicaturas e igual cifra para doctorados.
Fogapy
A través del Fondo de Garantías del Paraguay (Fogapy) fueron apoyadas a 6.200 empresas con créditos, a través de las entidades financieras con quienes operan, por un valor de USD 214 millones. Las micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes) fueron favorecidas en un 94 % por estos créditos.
El desafío es mantener calificación y elevar estándares productivos
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La presidenta de la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD), Stella Guillén, destacó que mantener la calificación de grado de inversión es un gran desafío para Paraguay, enfatizando la necesidad de incentivar las inversiones y elevar los estándares productivos del país para generar un efecto positivo a largo plazo en la economía nacional.
Fue en el marco de su participación como panelista en el Conversatorio organizado por CPA Ferrere para discutir los desafíos y oportunidades de haber alcanzado el grado de inversión en Paraguay, según publicaciones del portal IP.
Durante la discusión, Guillén resaltó la importancia de esta distinción y su efecto en el atractivo del país para las inversiones, colocando a Paraguay en el radar de los inversores.
Guillén expresó que “tener infraestructura, atraer inversión y elevar estándares productivos del país, generará un efecto de largo plazo”, subrayando la relevancia de mantener y fortalecer esta posición en el panorama económico internacional.
REUNIÓ A DESTACADOS
El evento, titulado “Paraguay, el hito de grado de inversión: cómo llegamos, dónde estamos y hacia dónde vamos”, reunió a destacados economistas, referentes del sector financiero, inversores e invitados especiales en el Centro de Eventos del Paseo La Galería.
En el panel, la presidenta de la AFD compartió ideas con Liana Caballero, directora del Banco Central del Paraguay, Per Olofsson, Chairman de Paracel, y Alfonso Capurro, socio de CPA Ferrere, sobre el impacto de esta calificación en la macro y microeconomía paraguaya y los desafíos que enfrenta el país en este nuevo escenario.
El conversatorio fue una oportunidad para analizar los retos y oportunidades que se presentan a Paraguay tras alcanzar el grado de inversión, y para reflexionar sobre los pasos a seguir para consolidar y aprovechar esta nueva etapa en el desarrollo económico del país.
“Es un voto de confianza del mercado internacional hacia nosotros”, aseguró la titular de la Agencia Financiera de Desarrollo, Stella Guillén, sobre el grado de inversión otorgado por Moody’s al ente. Foto: Eduardo Velázquez
“Es un voto de confianza del mercado internacional hacia nosotros”, expresó la presidenta de la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD), Stella Guillén, en un mano a mano con La Nación/Nación Media, tras darse a conocer la mejora que recibió la banca de segundo piso por parte de la calificadora Moody’s que elevó su calificación de Ba1 a Baa3, concediéndole grado de inversión.
La titular de la AFD explicó que aparte de la confianza, esto evidencia la solvencia de la institución y un manejo responsable de las finanzas, es decir, un menor riesgo como institución financiera, traducido en mejores condiciones de financiamiento a la hora de solicitar créditos o emitir bonos.
¿Cómo trabaja una banca de segundo piso?
Somos una entidad de segundo piso y lo que hacemos naturalmente es traer recursos del exterior para pasarlos a través del sistema financiero a sectores específicos: vivienda, educación, pymes. Entonces, en la medida que la AFD consiga mejores condiciones de financiamiento para sí, va a tener la capacidad de trasladar estas mejores condiciones, tanto en tasas como en plazos, a los productos financieros que hoy tiene.
¿Cuáles son las principales ventajas para la AFD al obtener grado de inversión?
Vamos a poder colectar mayores recursos, pero sobre todo esos recursos van a tener un costo más económico. Cuando pasamos esto al sector financiero a un menor costo, también son más competitivos y atraen más clientes y permiten financiar proyectos.
Si nosotros bajamos y mejoramos las condiciones de financiamiento, ampliamos las posibilidades a empresas y familias para que puedan financiar sus sueños. Si yo paso a una tasa más baja, nuestro banco aliado o financiera, cooperativa, puede ser más competitivo frente a su competencia. En ese sentido, a través de la mejora de nuestra condición de financiamiento, hacemos más competitivo al sistema.
"A diferencia de las instituciones financieras del sector privado, a nosotros incluso nos revisan aspectos relacionados a si estamos cumpliendo con nuestro rol de desarrollo", precisó Guillén. Foto: Eduardo Velázquez
Esto conllevó un trabajo de 15 años. No es porque Paraguay llegó a grado de inversión, Moody’s nos dio esta calificación. La calificadora mira la calidad de tus activos, cómo manejaste tus recursos financieros, si lo hiciste con responsabilidad. Mira el profesionalismo de tus colaboradores, mira tu gobernanza y quienes están sentados en tu directorio.
A diferencia de las instituciones financieras del sector privado, a nosotros incluso nos revisan aspectos relacionados a si estamos cumpliendo con nuestro rol de desarrollo, qué sectores estamos impulsando, si el Gobierno realmente nos da la importancia a través de capitalizaciones permanentes, y si no hay injerencia política.
¿Cómo se podrá capitalizar y atraer inversiones a partir de ahora?
Mediante nuestra carta orgánica, tenemos un permiso para salir incluso a emitir en el exterior. Esto tiene un impacto directo y un efecto derrame en todas nuestras fuentes de financiamiento, ya sean estos créditos en el exterior o emisión de bonos. Hoy nosotros en el mercado interno ya tenemos la máxima calificación crediticia que es AAA, pero este es un sello de calidad adicional.
Es muy diferente que tengamos grado de inversión. Cuando uno decide invertir en fondos de pensiones o mismo el sector privado, decide poner su dinero en una institución, mira absolutamente todo. Creemos que esto no va a ser inmediato, pero en el mediano plazo vamos a ver y esperamos que esta mejora se dé sucesivamente y se pueda trasladar a la gente.
"Creemos que esto no va a ser inmediato, pero en el mediano plazo vamos a ver y esperamos que esta mejora se dé sucesivamente y se pueda trasladar a la gente", aseguró la titular de la AFD. Foto: EV
¿Cómo se alinean las instituciones del Estado mediante el grado de inversión que logró Paraguay?
El presidente Santiago Peña pidió a la AFD que sea un jugador activo en el mercado financiero y de hecho hoy tenemos esa posibilidad, de entrar en nuevos roles que no teníamos anteriormente. Podemos financiar obras públicas y jugar un rol importante en las asociaciones público privadas (APP).
Peña quiere que seamos más cercanos a la gente, por más de que nuestro rol de segundo piso a veces nos tiene un poco distanciados. Las perspectivas son enormes porque adicionalmente este grado de inversión del país va a atraer inversores de un tamaño y de una envergadura que no conocía el país.
Es economista y magíster en Economía por la Universidad de los Andes (Colombia).
Tiene una amplia trayectoria ejerciendo la docencia a nivel de grado y postgrado en la Universidad Católica, Universidad Nacional de Asunción y en la Escuela de Administración de Negocios (Edan).
Como investigadora cuenta con varias publicaciones sobre temas relacionados con política fiscal, comercio internacional, mercado laboral y protección social.
Desde el 2005 viene ocupando varios cargos de responsabilidad en el Ministerio de Hacienda (ahora Economía y Finanzas) como directora de Política y Endeudamiento, Estudios Económicos y jefa de Gabinete.
Por decreto 4.498/2021 fue designada como miembro del directorio de la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD) y por decreto 17/2023 fue designada como presidente de la AFD (cargo actual).