En julio, el promedio ponde­rado de las tasas activas en moneda nacional se redujo, mientras que en moneda extranjera registró un incre­mento, según el informe de Indicadores Financieros que dio a conocer este jueves el Banco Central del Paraguay (BCP). En general, los crédi­tos y depósitos siguen al alza, mostrando buen dinamismo.

La tasa de interés activa de los bancos en moneda nacio­nal se situó en 13,54 %, lo que implicó una leve reducción con relación al resultado de junio pasado, aunque una disminu­ción de 1,93 puntos porcentua­les en términos interanuales (julio del 2023).

Al realizar el desglose de los intereses activos, se puede ver que hubo una reducción en todos los segmentos. Así, la tasa de interés para créditos de consumo se ubicó en 19,63 %, los comerciales en 10,95 %, los de vivienda en 9,64 % y los de desarrollo en 9,33 %. Por otra parte, el promedio de las tasas de interés pasivas (depósitos) en moneda local se incrementó con respecto a los registros de junio pasado y se ubicó en 4,59 %, aunque se redujo leve­mente en términos interanua­les (julio 2023).

En julio, el promedio ponderado de las tasas activas en moneda nacional se redujo, mientras que en moneda extranjera registró un incremento, según el informe de Indicadores Financieros que dio a conocer este jueves el Banco Central del Paraguay (BCP). En general, los créditos y depósitos siguen al alza, mostrando buen dinamismo.

La tasa de interés activa de los bancos en moneda nacional se situó en 13,54 %, lo que implicó una leve reducción con relación al resultado de junio pasado, aunque una disminución de 1,93 puntos porcentuales en términos interanuales (julio del 2023).

Al realizar el desglose de los intereses activos, se puede ver que hubo una reducción en todos los segmentos. Así, la tasa de interés para créditos de consumo se ubicó en 19,63 %, los comerciales en 10,95 %, los de vivienda en 9,64 % y los de desarrollo en 9,33 %.

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Por otra parte, el promedio de las tasas de interés pasivas (depósitos) en moneda local se incrementó con respecto a los registros de junio pasado y se ubicó en 4,59 %, aunque se redujo levemente en términos interanuales (julio 2023). En cuanto a las tasas promedio por depósito, aquellas correspondientes a las Cuentas de Ahorro o CDA (7,69 %), el de los depósitos a la vista (0,96 %) y de los ahorros a plazo (7,71 %) aumentaron.

En lo que hace al dólar, la tasa activa bancaria en moneda extranjera fue 8,46 %, lo que implicó un incremento mensual de 0,04 puntos porcentuales, pero igualmente una suba interanual de 0,48 puntos porcentuales.

Respecto a cómo podría impactar el recorte de tasa de la FED, que se espera en septiembre, técnicos de la banca matriz indicaron que “potencialmente tendría algún efecto sobre las tasas en moneda extranjera”, aunque los efectos se sentirán de forma gradual.

En general, tanto los créditos como los depósitos siguieron al alza y mostraron buen dinamismo: 13,23 % fue el incremento de los créditos totales, mientras que los depósitos totales aumentaron en 9,19 %.

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Alba Delvalle (alba.delvalle@nacionmedia.com)

El acceso a la vivienda es una problemática que afecta a cientos de paraguayos, más allá de la serie de alternativas existentes tanto en programas estatales, desarrollos privados y financiamientos, por más flexibles que sean.

Según el presidente de la Cámara Paraguaya de Desarrolladores Inmobiliarios (Capadei), Raúl Constantino, las principales causas por las que no todas las personas acceden a un crédito para la vivienda es la falta de formalidad de la economía y la capacidad de pago debido al alto nivel de endeudamiento.

“Una de las problemáticas más enfrentadas por las desarrolladoras es la informalidad de la economía de las familias. Si bien muchos de los programas para la vivienda se diseñan con importantes beneficios como la facilidad para el acceso a financiamiento y tasa de interés, el problema es que los interesados no cumplen con las exigencias financieras”, expresó a La Nación/Nación Media.

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Consultado si los requisitos financieros son muy extensos o burocráticos, lo cual también es un hecho, Constantino destacó que con la creación del programa Che Róga Porã se sortea eso y habilita incluso a personas o familias con ingresos de un salario mínimo. Pero, los postulantes no están cumpliendo porque en su mayoría no tienen capacidad de pago.

Explicó que esto se da porque las personas están sobreendeudadas o, en su mayoría, forman parte del sector informal, como jornaleros, comerciantes esporádicos o realizadores de oficios. “Uno de los motivos por lo que las personas no están accediendo a los créditos es el ingreso, o por que los productos actuales con los plazos vigentes no calzan para muchos”, agregó.

A lo que sumó que las personas tampoco quieren vivir muy lejos de Asunción, por un problema de transporte y prefieren estar cerca del trabajo, ya que en caso contrario pierden unas 5 horas del día en el tránsito. La otra realidad puesta sobre la mesa es el alto nivel de endeudamiento de los ciudadanos, por lo que no cumplen los parámetros de requisitos de liquidez, explicado además por el costo de vida elevado y una sobreoferta del consumo.

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Para el titular de la Capadei, el programa Che Róga Porã es una alternativa válida, una política de acción social muy grande, que incluso apunta aumentar el techo a G. 500 millones de financiación. Aunque es fundamental que se trabaje en la formalización de la economía para hacer posible que las personas cumplan con los requisitos de acceso al crédito, sostuvo. Unas 6 firmas del gremio están con proyectos activos en el programa.

“Creemos que Che Róga Porã es un proyecto habitacional clave del Gobierno, porque tiene un componente social muy importante. Es una política muy buena, sabemos que hay algunos inconvenientes respecto a algunos ciudadanos que no cumplen con los requisitos, pero esto no solo se da en este sector, sino también para las viviendas más caras porque tenemos problemas de formalización de la economía”, subrayó.

Constantino explicó que si bien gran parte de la ciudadanía trabaja de alguna forma, muchos no tienen cómo demostrarlo, con lo que el programa Che Róga Porã, al ser más que accesible, demostró que la formalización de la economía paraguaya es fundamental. En este punto, remarcó que debe haber mayor conciencia ciudadana, para lo cual también es preciso la educación financiera.

En cuanto al déficit habitacional, Constantino indicó que siempre se habla de un valor histórico de un millón de viviendas, aunque hizo hincapié que en Paraguay existe un gran déficit cualitativo más que cuantitativo. Respecto al primero, se refiere a las familias que tienen sanitarios fuera de la casa, cocina en el mismo lugar que la sala o el dormitorio, o quienes duermen todos juntos en una habitación. La estimación es de unas 700.000 a 800.000 viviendas carentes de calidad.

En tanto que el déficit de cantidad se calcula unas 200.000 viviendas a nivel país, que multiplicado por un promedio de 4 personas por hogar (estarían viviendo en alquiler), se traduce a 800.000 personas. Este segmento es el que encontró en los últimos años solución habitacional en un alquiler, que es lo que permitió equilibrar la oferta y la demanda.

Ante todo este escenario de complejidades para acceder a la vivienda, el referente del sector de desarrolladores inmobiliarios planteó que se debe apuntar a una política pública nacional de fomento real, sobre lo cual ya conversaron con las autoridades de la necesidad que se promulguen créditos hipotecarios sobre el 100 %, con alguna figura como Fondo de Garantía de la Vivienda. Esto se viene planteando hace años, pero no avanza.

A la consulta si es posible esbozar la figura de un crédito hipotecario del 100 %, el titular del gremio aseguró que es factible, tal y como es implementado en otros países, además de la existencia de los seguros y las garantías. Al tiempo de ratificar que el producto u oferta existe, pero el quid de la cuestión es el crédito, que no está pudiendo congeniar con las posibilidades de las personas.

Para un crédito hipotecario, la persona debe demostrar entre un 30 a 40 % de su ingreso para el pago de sus deudas, y un 60 % para los demás gastos comunes. “Acá se ve que el nivel de endeudamiento de nuestra gente es muy alto, con un costo de vida caro y un bombardeo del consumo, con lo que su capacidad de ahorro llega a cero”, subrayó.

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Otro aspecto fundamental por mejorar para lograr mayor desarrollo es la infraestructura urbana necesaria, en la que el país está atrasado en lo vial, en transporte, en saneamiento, dando cuenta de que las zonas o terrenos despoblados para comenzar construcciones que gocen de estos servicios básicos son muy escasos finalmente. Esto implica que muchas de las desarrolladoras deben hacerlo con grandes inversiones.

En este sentido, el titular de la Capadei destacó las mejoras que se realizaron en la calidad de las viviendas sociales encaradas por el Ministerio de Urbanismo, Vivienda y Hábitat (MUVH), ya que se evidencian muy buenos productos, aunque la mayor problemática detectada por el gremio es la imposibilidad de los interesados en cumplir los requisitos para acceder a los financiamientos, reiteró.

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• Las principales causas por las que no todas las personas acceden a un crédito para la vivienda es la falta de formalidad de la economía y la capacidad de pago debido al alto nivel de endeudamiento.
• En Paraguay existe un gran déficit cualitativo más que cuantitativo en cuanto a viviendas. En los últimos años, se encontró una solución habitacional en un alquiler, que permitió equilibrar la oferta y la demanda.
• Otro aspecto fundamental por mejorar para lograr mayor desarrollo es la infraestructura urbana necesaria, en la que el país está atrasado en lo vial, en transporte, en saneamiento.

El Banco Central del Paraguay (BCP) fijó las tasas de interés límite que estarán en vigencia en el mes de setiembre, tanto para los préstamos comerciales como para las tarjetas de crédito. Los créditos concedidos en guaraníes y en moneda extranjera experimentaron reducciones en sus límites, en línea con una política monetaria neutral, mientras que la tasa para operaciones con tarjeta de crédito se ajustó levemente al alza.

Respecto a los préstamos del sistema, el tope vigente para agosto en moneda nacional es de 28,92 %, que es levemente inferior al que se determinó en agosto pasado, cuando el límite se estableció en 29,11 %. Por su parte, el tope para los créditos en moneda extranjera es de 10,69 %, también menor al del mes pasado, cuando el límite se estableció en 10,71 %.

Las tasas de interés para créditos tienden a seguir bajando como efecto de la tasa de política monetaria de la banca matriz, que se sigue manteniendo desde hace seis meses (consecutivos) en una referencia de 6 %, catalogada como neutral. Según señalaron desde la institución, los topes fijados buscan proteger a los consumidores y, en caso de transgresión, los afectados están llamados a recurrir a las instancias correspondientes para presentar denuncias.

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A su vez, el límite que regirá en setiembre del 2024 para las tasas de interés en tarjetas de créditos será de 15,97 %, que es levemente superior al límite fijado en agosto pasado, cuando los registros dan cuenta de un tope de 15,41 % para las transacciones en guaraníes.

La misma dinámica se evidencia para las tasas límite en moneda extranjera (USD), que no registraron mayores variaciones. Para setiembre de 2024, el tope de interés en tarjetas de crédito para moneda extranjera se ubicó en 11,27 %, mientras que en agosto del 2023 el tope alcanzó la referencia de 11,22 %.

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