Al cierre de agosto, las transacciones a través de las Entidades de Medios de Pago Electrónico (Empes) siguieron perdiendo dinamismo en cantidad, pero también en valor, donde se registró una disminución de más del 19 %, según los datos del Banco Central del Paraguay (BCP). En línea con una mayor participación de las transferencias bancarias, continúa la tendencia a la baja de este tipo de transacciones.
Al octavo mes del año, la Cámara Compensadora de Entidades de Medios de Pago Electrónico registró 9.680.114 transacciones entre clientes de dichas entidades por valor de G. 930 mil millones (USD 121 millones), que representa una caída de 8 % en cantidad y de 19,2 % en valor frente a los registros del mismo periodo del año anterior
Respecto al tipo de operaciones, más allá de la menor dinámica, registró una variación positiva (aumento) el pago de facturas, transacción que se duplicó en cantidad y se incrementó en 2,5 % en términos de valor. No obstante, la cantidad de todas las demás operaciones se redujo: se destaca la caída del monto en cash out (efectivización del dinero electrónico) y cash in (inserción del dinero al sistema), que tienen mayor incidencia.
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En total, en lo que va del 2024, se llevaron a cabo más de 75 millones de transacciones vía billeteras electrónicas por valor de G. 7,58 billones (USD 985 millones). Según analistas de Mentu, continúa la tendencia que viene dándose a lo largo del año, de un menor dinamismo de este tipo de transacciones, que se refleja igualmente en que hay menos establecimientos Empes en el país.
Respecto a los establecimientos habilitados para las transacciones vía Empes, Central, Alto Paraná, Itapúa, Caaguazú y San Pedro siguen concentrando la mayor cantidad, también continúa la prevalencia en las zonas más urbanizadas.
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Indicadores financieros tienen solvencia por encima de estándares internacionales, dice BCP
Esta mañana se llevó a cabo un foro financiero en el que se conversó acerca de cómo se encuentra el sistema financiero paraguayo y cómo fue evolucionando con el paso de los años. El presidente del Banco Central del Paraguay (BCP), Carlos Carvallo sostuvo al respecto que Paraguay tiene indicadores con amplia solvencia por encima de los estándares internacionales y del promedio regional.
También habló sobre la favorable coyuntura económica nacional y la internacional. Además, profundizó sobre cómo nuestro país debe aprovechar el grado de inversión que se le concedió a Paraguay en julio pasado y lo pone en un clima beneficioso para captar capitales.
En ese marco, el empresario y referente del sector bancario, Lucas Mella, sostuvo que hoy los bancos internacionales comienzan a fijarse en Paraguay y demuestran su interés en ingresar a nuestro mundo corporativo, pero que necesitan el apoyo de la banca local. “Paraguay comenzó un proceso muy interesante en los últimos años, con más crecimiento que en otras partes de la región”, dijo.
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Mercado de Valores
Por su parte, el superintendente de Valores de la banca central disertó sobre el mercado bursátil y su potencialidad para seguir expandiéndose en el país. Mencionó que hay mucho espacio para que el mercado crezca y que el rol que ellos están ejerciendo es para mitigar riesgos y ser flexibles, facilitando el ingreso de nuevos y más emisores.
También explicó el proceso de innovación y la actualización del marco legal del rubro bursátil, que tiene que ver con el proyecto de ley del Mercado de Valores que propone sintetizar 7 leyes (actualidad) en 1 sola ley para simplificar las reglas del juego a los jugadores.
En el foro, el economista Elías Gelay también compartió su visión respecto al desarrollo de nuestra economía. Dijo que con el tiempo, Paraguay logró consolidar su industria y que los fondos son canales por donde fluyen los capitales extranjeros, ya que son estructuras controladas y transparentes, en la que los inversores internacionales confían. “Comenzamos en 2014 cuando no existía el mercado de fondos en Paraguay. Los fondos son estructuras controladas y transparentes, habituales para los inversores extranjeros”, acotó.
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Déficit comercial en setiembre: las causas detrás de la contracción de las exportaciones
El Banco Central del Paraguay (BCP) dio a conocer este lunes el informe sobre comercio exterior de setiembre de 2024, donde se evidenció la baja de las exportaciones frente al crecimiento sostenido de las importaciones, que generó un déficit comercial de USD 96,1 millones. Aunque, en términos acumulados, al noveno mes del año se registró un superávit en la balanza comercial de USD 392,6 millones.
Las exportaciones paraguayas totalizaron en setiembre USD 1.171,6 millones en setiembre pasado, lo que representa una reducción de 20,3 % con relación al mismo mes de 2023. Mientras que en términos acumulados, entre enero y setiembre, los envíos significaron un monto de USD 12.517,2 millones, que implica una reducción de 2,3 % respecto a los números del mismo periodo del año pasado, según los datos de la banca matriz.
Del total de las exportaciones, las registradas mostraron mayor afectación, representando 69,7 % del total y alcanzando USD 8.730,6 millones, que implica una disminución de 2,3 % frente a los registros del mismo periodo del año anterior. La reducción observada en este segmento se encuentra explicada por menores ventas de energía eléctrica, así como a una baja en los envíos de maíz y a la caída en los precios de la harina y aceite de soja.
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“Nuestras exportaciones son estacionales. La mayoría de los envíos de granos y sus derivados están concentrados en el primer semestre. A la par, la reducción de los precios de los commodities (soja y otros granos), en casi 25 %, está impactando en la dinámica exportadora. A esto se suma el menor nivel de exportación de energía eléctrica (por las condiciones climáticas)”, destacaron técnicos de la banca matriz durante la presentación del informe de comercio exterior.
Con relación a los ingresos, las estadísticas del BCP muestran que las importaciones totales se incrementaron interanualmente en 5,9 %, entre enero y septiembre de este año, alcanzando un total de USD 11.446 millones. Aunque, específicamente en el noveno mes del año, se reportó una caída interanual del 12,6 % en términos de valor, al comparar los USD 1.267,8 millones de setiembre de 2023 con los USD 1.450,9 millones del mes pasado. En general, el resultado se vio impulsado por el aumento en la compra de naftas (27,4 %), sustancias químicas (12,8 %) y metales ordinarios (29,7 %).
Con estos resultados, el saldo del comercio exterior (relación entre las importaciones y exportaciones) registró en setiembre un déficit de USD 96,1 millones, aunque en términos acumulados persiste un superávit, que entre enero y setiembre alcanzó USD 392,6 millones, inferior al resultado del mismo periodo de 2023, cuando el registro fue de USD 1.383,8 millones.
Efectos sobre el tipo de cambio
En en contexto de déficit comercial, el menor ingreso de divisas al país y, por ende, la menor oferta de dólares siguen generando preocupación, atendiendo la presión que generan sobre el tipo de cambio.
“Los precios de los commodities dependerán de la oferta y determinará la trayectoria hacia adelante. Este escenario se refleja en las exportaciones y un menor ingreso de divisas. Aunque, se espera que los recortes de tasa de la Reserva Federal de los Estados Unidos (FED) continúen, lo que podría contribuir a aliviar las presiones sobre el tipo de cambio”, explicaron técnicos de la banca matriz.
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BCP: actividad económica evoluciona favorablemente
Pese a que el Indicador Mensual de la Actividad Económica (Imaep) registró en agosto solo un crecimiento de 1,6 %, desde el Banco Central del Paraguay (BCP) explicaron que el resultado es consistente con los niveles de expansión de la economía que se esperaban para este año. Además, se resaltó el buen desempeño del sector industrial y comercial, que da cuentas de la diversificación de la economía.
El Imaep puede considerarse como un indicador adelantado de la evolución o trayectoria de la economía paraguaya en el corto plazo. En este contexto, el presidente de la banca matriz, Carlos Carvallo, recordó que si bien el resultado del Imaep de agosto parece indicar una moderación al realizar una comparación mensual se enmarca dentro de las expectativas de su institución para este periodo.
EN CICLOS
“La economía se mueve de esa manera: en ciclos. Pero al mirar en perspectiva y de forma interanual, el crecimiento acumulado a agosto es de 4,2 %, muy consistente con lo que esperábamos en términos de expansión de la economía”, agregó a la 1020 AM. En este sentido, Carvallo destacó la dinámica favorable que han registrado algunos sectores como la industria y comercio, más allá de la caída en la generación de energía eléctrica y la agricultura por factores exógenos (del clima).
“Estamos viendo elementos que denotan una economía más diversificada. Este año, estamos viendo una expansión enfocada en sectores de industria, sobre todo no tradicional, el comercio viene creciendo muy bien, al igual que los servicios, a diferencia de lo que sucedió el año pasado. Así, hay otros motores económicos que se encienden y funcionan y con eso tenemos un crecimiento anual menos volátil que en años anteriores”, añadió.
INFLACIÓN, “BIEN COMPORTADA”
Respecto a la inflación, el presidente del Banco Central destacó que el efecto de los rubros volátiles (alimentos) se viene moderando, mientras se empiezan a reducir los precios, que aún se ubican en niveles elevados.
“Desde el BCP sostuvimos que esos factores más volátiles, que habían afectado la inflación en el periodo reciente, no tenían persistencia. Se están empezando a reducir los precios, pero todavía están en niveles altos. El último resultado del Índice de Precios del Consumidor (IPC) arrojó una inflación interanual del 4,1 %, por lo que creemos que vamos a cerrar el año en la meta (4 %)”, precisó.
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Saldo de tarjetas de crédito Bancos y Financieras - A agosto 2024
La tarjeta de crédito es una herramienta útil y necesaria, las entidades financieras que la ofrecen son varias, por ello, en el artículo de hoy presentaremos el saldo contable al mes de agosto del presente año con el que cuentan las diferentes entidades financieras, reguladas por el Banco Central del Paraguay (BCP), y los límites de tasas con la que cuentan las tarjetas de crédito, tasa que establece este ente regulador mensualmente según lo establecido en la Ley n.° 5476/2015, los límites corresponden tanto para los intereses en moneda local o extranjera.
Según el último informe del BCP al cierre de agosto de 2024, en Paraguay se encuentran en circulación 1.278.005 plásticos en bancos y 41.333 en financieras, totalizando así 1.319.338 plásticos en el mercado. Esta totalidad de plásticos emitidos y distribuidos en la República corresponde a un incremento del 25,55 % en comparación al año anterior. Con este dato inferimos que las razones del aumento de emisiones de esta herramienta financiera se deben a la facilidad del obtener un crédito, la necesidad del mismo y los diferentes descuentos o reintegros que se ofrecen por el uso del mismo.
Además del aumento de las tarjetas de plástico en circulación, se ha observado un aumento en el cierre de los saldos contables. Se observó un aumento de los saldos contables del 15,80 % en comparación al mismo mes del año anterior. Entre las entidades con mayor participación en el mercado, en cuanto a saldo contable en unidades monetarias, se encuentra en primer lugar Itaú con una participación del 38,15 %, seguido de Sudameris con 10,81 % y en tercer lugar Continental con 10,17 %.
Por último, se encuentra el gráfico con las tasas límites permitidas publicadas por el BCP y su fluctuación en los últimos meses. Partiendo desde octubre del año pasado hasta octubre del presente año, las tasas de la moneda local disminuyeron 2,44 puntos. En cambio, las tasas correspondientes moneda extranjera tuvo un incremento de 1,36 puntos. Desde la perspectiva de la educación financiera, la tarjeta de crédito es una herramienta sumamente útil con numerosas ventajas, siempre y cuando se utilice de manera responsable.
Nuestro objetivo principal es proporcionar a nuestros lectores acceso a información adicional que pueda resultar de interés. Es importante señalar que los resultados tanto cuantitativos como porcentuales no indican una buena o mala gestión de los recursos de la empresa. Lo que destacamos en este artículo es la participación de cada compañía en los resultados acumulados hasta la fecha y su contribución en el mercado. Para obtener información detallada y precisa sobre cada casa de cambio, se recomienda visitar el sitio web del Banco Central del Paraguay y otras fuentes confiables del sector.
Aprovechamos para recordar sobre el Fondo de Garantía de Depósito (FGD), como su nombre lo indica, garantiza el dinero del ahorrista hasta 75 salarios mínimos, G. 209.873.175 con el salario mínimo actual, pero en caso de que una persona cuente con un crédito con la entidad financiera, se realiza la compensación entre ahorros y créditos para calcular el monto garantizado; el FGD fue creado con la Ley n.º 2334/03 con la finalidad de proteger los depósitos de los ahorristas y es administrado y contabilizado por el BCP por separado, por ende, no forma parte del patrimonio del BCP. Vale mencionar que las cooperativas y las Emisiones de Títulos en Bolsa no se encuentran sujetas a estas garantías.