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Las tarjetas de crédito, como herramienta financiera útil para poder acceder a préstamos inmediatos según ciertas necesidades o, incluso hoy día con la facilidad y descuentos que ofrecen distintas entida­des que lo emiten. Forman parte del mundo financiero y en el artículo del día de hoy hablaremos cómo se encuen­tra la situación de las tarjetas de crédito en el sector, según el último boletín estadístico publicado por el Banco Cen­tral del Paraguay (BCP), el cual corresponde al corte de setiembre del año 2024.

Por un lado, la cantidad de plástico en circulación, según el informe, es de 1.341.385 unidades. El cual corres­ponde a un aumento del 27 % con relación a setiem­bre del año anterior. Una de las razones de este aumento exponencial es la facilidad al acceso de este instrumento, además de las diversas promociones que estas otorgan, como descuentos o acumula­ción de puntos o millas para futuras compras.

Además del aumento en el número de tarjetas en circu­lación, también se ha incre­mentado el saldo contable el cual en setiembre fue de 4.274.288 millones de guara­níes, tanto en bancos como en financieras, corresponde a un aumento del 16 % con relación al año pasado. Entre las enti­dades que cuentan con mayor saldo contable de tarjetas de crédito, se encuentra en pri­mer lugar Itaú con 38 % del total del mercado; en segundo lugar, Sudameris con 10,93 %; en tercer lugar, Continental con 10,59 %.

Entre los tres primeros con mayor saldo contable alcanzan un apro­ximado de 60 % de saldo con­table del mercado financiero regulado. Es importante destacar que estos datos se refie­ren exclusivamente a las tar­jetas de crédito emitidas por bancos y entidades financie­ras reguladas por el Banco Central del Paraguay, exclu­yendo cooperativas u otras entidades financieras inde­pendientes.

Otro punto importante e interesante en las tarjetas de crédito, son los límites máximos de tasas de interés para las tarjetas de crédito, el cual establece el BCP. Los límites en los últimos meses se muestran en el gráfico que hoy presentamos. El límite de tasas para la moneda local para noviembre de este año es de 15,59 %, corresponde a 1,94 puntos menos de lo esta­blecido en noviembre del 2023. En cuanto al límite en moneda extranjera en el pre­sente mes es de 11,97 %, el cual es de 1,60 puntos más que el año anterior.

Nuestro objetivo principal es proporcionar a nuestros lec­tores acceso a información adicional que pueda resul­tar de interés. Es impor­tante señalar que los resulta­dos tanto cuantitativos como porcentuales no indican una buena o mala gestión de los recursos de la empresa. Lo que destacamos en este artí­culo es la participación de cada compañía en los resul­tados acumulados hasta la fecha y su contribución en el mercado. Para obtener infor­mación detallada y precisa sobre cada casa de cambio, se recomienda visitar el sitio web del Banco Central del Paraguay y otras fuentes confiables del sector.

Aprovechamos para recordar sobre el Fondo de Garantía de Depósito (FGD), como su nombre lo indica, garantiza el dinero del ahorrista hasta 75 salarios mínimos, pero en caso de que una persona cuente con un crédito con la entidad finan­ciera, se realiza la compensa­ción entre ahorros y créditos para calcular el monto garan­tizado; el FGD fue creado con la Ley Nº 2334/03 con la finalidad de proteger los depósitos de los ahorristas y es administrado y contabili­zado por el BCP por separado, por ende, no forma parte del patrimonio del BCP. Vale mencionar que las Coopera­tivas y las Emisiones de Títu­los en Bolsa no se encuentran sujetas a estas garantías.

(*) Lic. Administración UNA - TRUST FAMILY OFFICE

Tras varios meses de continuo descenso, en septiembre, el promedio ponderado de las tasas activas (préstamos) del sistema financiero registró un leve aumento, tanto en moneda nacional como extranjera, según el informe de Indicadores Financieros, que dio a conocer este lunes el Banco Central del Paraguay (BCP). La demanda estacional de créditos y políticas de negocios del sistema financiero estarían incidiendo en el resultado.

La tasa de interés activa de los bancos en moneda nacional se situó en 12,96 %, lo que implicó un leve incremento con relación al resultado de agosto pasado (0,41 puntos porcentuales), aunque una disminución de 2,25 en términos interanuales (septiembre de 2023). Al realizar el desglose de los intereses activos, se puede ver que si bien se registraron bajas en las tasas de los préstamos comerciales (10,07 %) y de desarrollo (9,32 %), hubo incrementos en los segmentos de consumo (19,53 %) y vivienda (10,15 %).

“Los factores que influyen en las tasas activas son la tasa de morosidad, la demanda estacional del crédito y políticas de negocios del sistema financiero, todo esto podría afectar el resultado. Actualmente, tenemos bajos niveles de morosidad y de inflación y, atendiendo las fuentes de fondeo de los bancos, no vemos por qué tienen que aumentar la tasa de interés”, explicaron técnicos de la banca matriz respecto a la tendencia de las tasas activas.

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Por otra parte, el promedio de las tasas de interés pasivas (depósitos) en moneda local se redujo y se ubicó en 4,34 %, que implica disminución de 0,4 puntos porcentuales frente a agosto pasado y de 0,56 puntos en términos interanuales (setiembre 2023). En cuanto a las tasas promedio por depósito, también se vieron reducciones mensuales: así las Cuentas de Ahorro o CDA se ubicaron en 7,42 %, mientras que los depósitos a la vista en 0,85 % y de los ahorros a plazo en 6,8 %.

En lo que hace al dólar, la tasa activa bancaria en moneda extranjera fue de 8,31 %, lo que implicó un aumento mensual de 0,01 punto porcentual y una suba interanual de 0,1 puntos porcentuales.

En general, tanto los créditos como los depósitos siguieron al alza y mostraron buen dinamismo, sobre todo en moneda local: 16,85 % fue el incremento de los créditos totales, mientras que los depósitos totales aumentaron en 12,62 %.

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En agosto, el promedio ponderado de las tasas activas para préstamos continuó la senda de la reducción en un contexto de alineación de la tasa de política monetaria a su nivel neutral, según el informe de Indicadores Financieros que dio a conocer este viernes el Banco Central del Paraguay (BCP). En general, los créditos y depósitos siguen al alza, mostrando el buen dinamismo del sistema financiero.

La tasa de interés activa de los bancos en moneda nacional se situó en 12,55 %, lo que implicó una leve reducción con relación al resultado de julio pasado (-0,99), aunque una disminución de 3,06 puntos porcentuales en términos interanuales (agosto del 2023). Al realizar el desglose de los intereses activos, se puede ver que hubo una reducción interanual en casi todos los segmentos. Así, la tasa de interés para créditos de consumo se ubicó en 16,32 %, los comerciales en 10,78 %, los de vivienda en 9,89 % y los de desarrollo en 9,45 %.

Por otra parte, el promedio de las tasas de interés pasivas (depósitos) en moneda local también se redujo y se ubicó en 4,38 %, que implica disminución de 0,21 puntos porcentuales frente a julio pasado y de 0,76 puntos en términos interanuales (agosto 2023). En cuanto a las tasas promedio por depósito, también se vieron reducciones mensuales: así las Cuentas de Ahorro o CDA se ubicaron en 7,48 %, las de los depósitos a la vista 0,86 % y de los ahorros a plazo 7,58 %.

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“Lo importante es que se da en un nivel de alineamiento de la tasa de política monetaria en su nivel neutral, con una convergencia de la inflación a su objetivo de mediano plazo. Las operaciones en el sistema financiero vienen creciendo a un ritmo alto. Aún los bancos tienen margen para ajustar la tasa de interés y el aumento en la rentabilidad que se viene observando lo confirma. La morosidad disminuye y esto se da en un entorno de mucha liquidez y solvencia, factores muy importantes en términos macroeconómicos”, explicaron técnicos de la banca matriz.

En lo que hace al dólar, la tasa activa bancaria en moneda extranjera fue de 8,30 %, lo que implicó una disminución mensual de 0,16 puntos porcentuales, pero una suba interanual de 0,25 puntos porcentuales.

En general, tanto los créditos como los depósitos siguieron al alza y mostraron buen dinamismo, sobre todo en moneda local: 16,05 % fue el incremento de los créditos totales, mientras que los depósitos totales aumentaron en 11,95 %.

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Asunción será el escenario de la 58.ª Asamblea Anual de la Federación Latinoamericana de Bancos (FELABAN) del 9 al 12 de noviembre de 2024. Este importante evento reunirá a 1.300 líderes del sector bancario de todo el mundo, con un enfoque principal en América Latina, y no solo representará una gran oportunidad para el sector financiero, sino también un significativo impulso económico para la economía local.

La llegada de más de 1.300 asistentes internacionales traerá consigo un notable movimiento económico en sectores como el comercio, la hotelería, el turismo y los servicios. Según datos de la Secretaría Nacional de Turismo (Senatur), el gasto promedio de un extranjero que asiste a eventos de esta magnitud es de aproximadamente USD 354 por noche. Con una duración de cuatro días, se estima que la Asamblea generará alrededor de USD 2 millones, contribuyendo directamente al crecimiento económico local.

Liz Cramer, presidenta ejecutiva de la Asociación de Bancos del Paraguay (ASOBAN), destacó el impacto positivo que este evento tendrá en la cadena de servicios locales. “La asamblea no solo involucra la contratación de hoteles, sino también de actividades logísticas, comerciales y otros servicios como el audiovisual, montaje, decoración, gastronomía, seguridad, y turismo”, explicó Cramer, añadiendo que ya se han vendido todos los stands disponibles. y que hasta la fecha ya cuentan con 900 inscripciones confirmadas, representando a 60 países y 600 entidades bancarias.

Oportunidad para promover el turismo

Además de las reuniones y conferencias que se llevarán a cabo durante la asamblea, se ofrecerán tours turísticos que permitirán a los participantes descubrir las riquezas históricas y culturales de Paraguay. Entre las opciones destacan el Asunción City Tour, recorridos por los alrededores de la capital, y la Ruta de la Caña, además de propuestas en la zona de la Triple Frontera. Estos tours no solo complementarán la experiencia de los asistentes, sino que también contribuirán a la promoción del turismo en el país.

El evento coincidirá con un momento especial para Paraguay, ya que el país ha alcanzado el grado de inversión, lo que lo posiciona como un destino atractivo para la inversión extranjera y eventos de alto nivel. “Es una cita global que atrae a todos los sectores vinculados al mundo financiero, y es una oportunidad única para que el país muestre su capacidad de organización y hospitalidad”, añadió Cramer.

El área de influencia de la asamblea abarcará catorce hoteles de Asunción, desde el Gran Bourbon Asunción Hotel hasta el barrio Villa Morra, cubriendo al eje corporativo de la ciudad. El Sheraton Asunción Hotel será la sede principal, con todas sus instalaciones reservadas para ruedas de negocios y reuniones privadas. Además, en el centro de eventos del Paseo La Galería se desarrollará la agenda académica, que incluirá conferencias sobre temas clave para el sector financiero, tales como sostenibilidad, ciberseguridad, gobernanza, inteligencia artificial y tendencias sociales.

El evento no solo atraerá a líderes bancarios, sino también a inversionistas internacionales, empresarios de diversos sectores, fintechs y representantes de organismos internacionales como el Banco Mundial y el Fondo Monetario Internacional. Será una excelente vidriera para Paraguay, ya que congregará a los principales actores del sector financiero, así como a medios especializados en finanzas de todo el mundo.

Respaldo institucional y patrocinio

El evento cuenta con el respaldo de diversas instituciones locales, incluyendo el Ministerio de Economía y Finanzas, el Banco Central del Paraguay, la Secretaría Nacional de Turismo, la Municipalidad de Asunción, la Dirección Nacional de Migraciones y Aduanas, entre otras. Este apoyo institucional, junto con el patrocinio de entidades bancarias locales e internacionales, refleja la magnitud del evento y el compromiso del país en promover el turismo de reuniones.

“Todos los sectores debemos trabajar en conjunto para atraer eventos de esta envergadura a Paraguay. Desde la ASOBAN, hemos hecho un gran esfuerzo para que este encuentro sea de categoría internacional y esté a la altura de lo que Paraguay puede ofrecer”, subrayó Liz Cramer.

La organización de este evento está a cargo de la Asociación de Bancos del Paraguay (ASOBAN), entidad sin fines de lucro fundada en 1963 que tiene como misión fortalecer el sistema bancario nacional, promoviendo las mejores prácticas internacionales. La ASOBAN ha sido clave en la atracción de este tipo de eventos al país, consolidando a Paraguay como un referente en el sector financiero regional.

Por su parte, FELABAN es una institución creada en 1965 en Mar del Plata, Argentina, que agrupa a más de 600 bancos y entidades financieras de 17 países de América Latina. Su principal objetivo es facilitar el contacto y el entendimiento entre las entidades financieras de la región, fomentando la cooperación y el desarrollo del sistema bancario latinoamericano.

La 58.ª Asamblea Anual de FELABAN no solo será una oportunidad clave para el sector financiero latinoamericano, sino también para Paraguay, que se posiciona como un destino ideal para eventos internacionales. El impacto económico esperado, junto con la visibilidad global que el evento traerá al país, son un testimonio del potencial de Paraguay en el ámbito del turismo de eventos y de su capacidad para organizar encuentros de gran envergadura.

Con la presencia de más de 600 entidades bancarias y la participación de líderes financieros de todo el mundo, esta asamblea será un hito para el país, mostrando al mundo no solo su fortaleza financiera, sino también su cultura y hospitalidad.