La Agencia Financiera de Desarrollo (AFD) cuenta recientemente con una nueva titular al cargo. Se trata de Teresa de Velilla, quien asumió días atrás como presidenta del Directorio de la AFD, entidad autárquica creada por Ley Nº 2.640/2005, encargada de la intermediación financiera del Estado.

La ejecutiva accedió a una entrevista exclusiva con La Nación, destacando varios puntos importantes de su futura gestión frente a la banca de segundo piso. Remarcó las estrategias, desafíos y futuros trabajos. En ese marco, adelantó que en diciembre, la AFD decidirá nuevamente ajustar sus tasas de interés para el mercado.

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- AFD realizó ajustes de tasas. ¿Seguirá esa tendencia?

- En diciembre se determina la decisión de bajar, mantener o subir las tasas de la AFD, tras una evaluación del comportamiento de la inflación de los últimos años y otros aspectos que hacen tomar a la AFD la decisión en lo que respecta a tasas, costo de fondos, tasas de préstamos.

De todos modos, es importante mencionar que el año pasado todas las tasas en US$ bajaron a 2,95% y los tasas en guaraníes se redujeron a montos históricos.

- ¿Cómo ve el panorama económico para este año?

- Según perspectivas del Banco Central del Paraguay (BCP), el crecimiento de la economía será de 4% a 4,5% y como AFD es una banca que financia inversiones, la participación de la entidad en el proceso de reactivación es indudable. En ese sentido, vamos a trabajar muchísimo para acompañar a los sectores productivos especialmente aquellos que tengan mayores condiciones de crecimiento.

Por otro lado, vamos a seguir apoyando fuertemente a las mipymes (micro, pequeñas y medianas empresas) porque este sector es uno de los sectores con mayor porcentaje en su porcentaje de generación de empleo. La AFD realmente se está preparando para acompañar a los grandes proyectos de inversión.

- ¿Cómo ve a la AFD actualmente?

- La AFD es una institución que en sus 16 años de historia ha demostrado ser una institución reconocida en el sector público por su solvencia, su alto nivel técnico y su transparencia. Los resultados de su gestión son una prueba de esto. Esta institución ha logrado instalar el mediano y largo plazo en el mercado financiero y desarrollar productos como los de vivienda que hoy se ofrecen en condiciones más beneficiosas, tanto en plazo como en tasa de interés.

Pero hoy nos encontramos en un punto de inflexión institucional con nuestra nueva carta orgánica, que nos otorga nuevos roles; y, en ese sentido, lógicamente esto nos lleva a tener que mirar estratégicamente los próximos 16 años de la AFD, plantearnos esa mirada de largo plazo y comenzar a construir las nuevas capacidades para estar a la altura de los desafíos.

- ¿Cuáles son los principales logros y los desafíos de la entidad?

- Uno de los logros principales de la AFD es haber marcado un camino en el financiamiento de mediano y largo plazo en Paraguay. Antes de la AFD, el 90% de los créditos se encontraban a plazos menores a 3 años.

Hoy la tendencia se ha revertido y más del 50% son créditos de más de tres años. En el caso de los créditos otorgados con fondos de la AFD el promedio del plazo está en 9 años, esto me parece un logro muy importante. Otro logro muy importante de la AFD, es su aporte a la sector inmobiliario en estos 16 años donde, además, del impacto en el plazo, tuvimos un rol importante en la reducción de la tasas.

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Si hablamos del 2021, las aprobaciones de créditos a las viviendas ocupan el 51% de todo lo financiado. Con el producto Primera Vivienda destinamos 40 millones de dólares para 1.085 viviendas financiadas y con el producto Mi Casa fueron financiados 821 créditos y se destinaron 43 millones de dólares. Estos número representan un alto impacto en la generación de empleos ya que se estima que con los créditos para viviendas fueron creados estimativamente 22 mil puestos de trabajo de manera directa e indirecta.

Finalmente, el rol preponderante que tuvo la AFD durante el 2021 es la utilización del Fogapy (Fondo de Garantía del Paraguay) durante esta pandemia. Increíblemente fueron otorgados créditos por 942 millones de dólares, que ha permitido otorgar créditos a 65.700 familias y/o empresas mediante entidades financieras a través de diversos productos crediticios como el de Reconversión de Créditos, Proactivación y el Fideicomiso para pago de salario y/o capital operativo (Fisalco). Adicionalmente a las garantías emitidas por el Fogapy.

- Desafíos

- Entre los principales desafíos al que nos afrontamos ahora se puede mencionar los nuevos roles que nos permite la nueva carta orgánica de AFD. Adicionalmente a esto podemos mencionar: el fortalecimiento del Fogapy es fundamental en estos momentos. Estamos trabajando muy de cerca con el Ministerio de Hacienda, para dotar al Fogapy de nuevos recursos.

La semana pasada estuvimos firmando un convenio de capitalización que nos permitirá adicionar con 25 millones de dólares más al Fogapy, con estos recursos estimamos que vamos a otorgar unas 6 mil garantías lo que nos permitirá mantener o sostener unos 35 mil puestos de trabajo para más paraguayos.

Seguiremos impulsado el crédito a las viviendas por ser grandes generadoras de empleo. Estamos trabajando muy de cerca con las entidades financieras para simplificar los trámites en la presentación de las documentaciones para aprobaciones de créditos, porque para nosotros ahora es crucial la dinamización de los créditos.

Fortalecer el desarrollo del sector infraestructura a través del financiamiento de las Alianzas Público Privadas (APP). Uno de los componentes que está en la mira de la AFD es el financiamiento de las APP. Con la aprobación de la nueva carta orgánica, ahora lo podremos hacer. Entonces estamos trabajando muy de cerca con los sectores, para escuchar sus necesidades, focalizar el trabajo de la AFD en ese proceso de construcción de alianzas que serán clave al momento de emprender proyectos.

Vamos a trabajar en impulsar proyectos de eficiencia energética mediante el diseño de un producto crediticio que va a contribuir al acceso al crédito de mediano y largo plazo, por parte de las pymes (pequeñas y medianas empresas) industriales interesadas en lograr mayor eficiencia en sus procesos de producción; buscará la eficiencia energética.

Es un paso muy importante para la AFD incursionar en estos aspectos porque se estima que el proyecto se enfoca a otorgar créditos a pequeñas y medianas empresas, a través de Instituciones Financieras Intermediarias (IFIs) que operan con la AFD.

- ¿Qué implica mantener la calificación internacional a un escalón del grado de inversión?

- La calificación que recibió AFD es Ba1 con tendencia estable, es la misma calificación que hoy tienen los Bonos Soberanos y que necesita solo un grado para llegar a la categoría de inversión. Para nosotros, desde AFD, esto es muy importante porque es un respaldo de la gestión que está realizado la banca.

Para nosotros en AFD esto representa una confirmación de que las cosas se están haciendo bien, que existe credibilidad y mejores oportunidades y más aún cuando vemos mucha inestabilidad en otros países. Ahora bien, todas estas calificaciones ayudan a que la AFD puedan acceder a un financiamiento a recursos más accesibles, para luego trasladarlas a mejores condiciones de tasas.

- ¿Cuáles son los objetivos de la AFD en el corto y largo plazo?

- Trabajar en todos los ajustes que requiera la nueva carta orgánica tales como: modernizar la estructura de gobierno corporativo, dotar mayores roles y capacidades para el cumplimiento de su objetivo social, financiar obras de infraestructura pública, participar de en nuevos negocios fiduciarios e invertir en nuevos instrumentos financieros.

Esto se traducirá en mejorar los procesos de financiamiento a los diferentes sectores productivos, desarrollar nuevos productos con condiciones adecuadas a las necesidades, apoyar el crecimiento y la reactivación económica, promover la generación de fuentes de empleo y ser más ágiles en la captación de recursos.