Por: Adelaida Alcaraz
En los últimos años, el sector fintech en Paraguay ha experimentado un crecimiento exponencial, posicionándose como un motor clave para la inclusión financiera y la modernización del sistema financiero en el país. Sin embargo, con este avance también han surgido desafíos regulatorios y la necesidad de proteger a los consumidores en un entorno cada vez más digital, indicó Sara Irún, ministra de la Secretaría de Defensa del Consumidor (Sedeco).
La evolución de las fintech en Paraguay ha sido transformadora, abriendo nuevas oportunidades para miles de personas que previamente estaban excluidas del sistema bancario tradicional. Las plataformas fintech, como las billeteras electrónicas y los pagos digitales, han facilitado el acceso a servicios financieros esenciales para consumidores no bancarizados, permitiendo transacciones rápidas, seguras y desde cualquier dispositivo móvil. Este avance ha sido crucial en un país donde la bancarización aún presenta desafíos importantes.
“Las fintech han sido un motor clave para la inclusión financiera, permitiendo que personas no bancarizadas accedan a servicios financieros esenciales a través de sus dispositivos móviles”, aseguró Sara Irún, ministra de la Sedeco.
Este acceso a servicios financieros ha permitido que muchos paraguayos realicen pagos, transferencias y otros servicios que antes eran complicados o inaccesibles. No obstante, esta rápida expansión también ha traído consigo ciertos desafíos, especialmente en términos de protección al consumidor.
Sedeco ha recibido un incremento en las consultas y reclamos, especialmente en áreas como las billeteras electrónicas, con problemas relacionados con reversiones fallidas o transacciones no acreditadas. “Desde Sedeco, estamos atentos a las consultas y reclamos que se formalicen en relación a este sector, para asegurar que los consumidores no sean perjudicados”, subrayó.
Avances regulatorios. Ante este panorama, Sedeco ha tomado un papel proactivo en la protección del consumidor, implementando diversas iniciativas. En términos de regulación, la Secretaría ha lanzado programas de educación financiera y ciberseguridad en colaboración con el Ministerio de Tecnologías de la Información y Comunicación (MITIC) y el Centro de Respuestas ante Incidentes Cibernéticos (CERT). Estos webinars educativos buscan concienciar a los consumidores sobre los riesgos asociados a los fraudes y ciberataques, y cómo utilizar de manera segura las plataformas fintech.
Un aspecto clave en el que Sedeco está trabajando actualmente es en la actualización de la Ley de Protección del Consumidor, que data de 1998. “Nuestra ley necesita adaptarse a la era digital. Estamos revisando y actualizando la normativa para incorporar figuras que anteriormente no se contemplaban, como el comercio electrónico”, explicó.
Esta actualización permitirá un mayor control y protección para los consumidores que realizan transacciones en línea, un paso fundamental en un entorno donde el comercio digital y las fintech juegan un papel cada vez más importante.
Transparencia, punto vital. Uno de los puntos más relevantes en la regulación de las fintech es garantizar la transparencia y seguridad en estas plataformas. Aunque Sara reconoció que Sedeco no está desarrollando normativas específicas para fintech en este momento, dijo que todas las empresas del sector deben cumplir con las normativas generales de protección al consumidor, que incluyen transparencia en los servicios, claridad en la información y protección de los derechos de los consumidores. “Desde Sedeco, estamos predispuestos a colaborar con cualquier iniciativa que busque fortalecer el marco regulatorio y la protección del consumidor en este sector, recalcó.
Este enfoque colaborativo también se extiende a la relación con el Banco Central del Paraguay (BCP) y otras instituciones, con las que la organización mantiene una comunicación fluida para garantizar que las regulaciones locales se alineen con las mejores prácticas internacionales. “La reactivación de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) podría ser un espacio clave para que instituciones, reguladores y fintech trabajen en conjunto en el desarrollo de un marco regulatorio adecuado”, mencionó Sara, subrayando la importancia de un enfoque coordinado entre todos los actores del ecosistema financiero.
El principal desafío para la regulación de las fintech en Paraguay radica en encontrar un equilibrio entre innovación y seguridad. Las fintech evolucionan rápidamente, y muchas veces las normativas tradicionales no logran adaptarse a la misma velocidad. Un problema recurrente es la protección de los datos personales y la prevención de fraudes, en un contexto en el que los ciberataques y las malas prácticas pueden afectar gravemente a los consumidores. “Otro reto es el uso excesivo de automatización en la atención al cliente, lo que limita el acceso a soluciones efectivas cuando surgen problemas”, destacó la titular de la institución.
A pesar de estos desafíos, la Secretaría mantiene una visión optimista sobre el futuro del sector fintech en el país. “Creemos que el ecosistema fintech tiene un gran potencial para seguir creciendo y mejorando la inclusión financiera en Paraguay, pero es fundamental que se desarrolle dentro de un marco regulatorio que proteja a los consumidores y garantice la transparencia de las plataformas”, señaló.
Innovación y seguridad. El papel de Sedeco en este escenario es clave para asegurar que la innovación en el sector financiero no se realice a expensas de la seguridad del consumidor.
“Entendemos que las fintech traen muchos beneficios, como la inclusión financiera y nuevas oportunidades para los consumidores, pero también generan riesgos si no se manejan adecuadamente”, explicó la ministra.
Agregó que, por ello, Sedeco trabaja activamente para asegurarse de que las fintech operen dentro de un marco que proteja los derechos de los consumidores, promoviendo un entorno de innovación responsable.
A futuro. Sedeco continuará velando por la protección de los consumidores y la colaboración con otras instituciones en iniciativas regulatorias que puedan surgir. “Aunque no estamos trabajando en un marco regulatorio propio para fintech, estamos abiertos a colaborar en cualquier iniciativa futura que busque regular este sector en crecimiento”, afirmó.
En resumen, el crecimiento del sector fintech en Paraguay presenta tanto oportunidades como desafíos. Las fintech están abriendo puertas a una mayor inclusión financiera, pero es crucial que el marco regulatorio evolucione junto con la tecnología para garantizar que los consumidores estén protegidos en todo momento. Sedeco juega un papel vital en este proceso, promoviendo la educación, la transparencia y la seguridad en un sector que está transformando el sistema financiero del país.