El Banco Central del Paraguay (BCP) dio a conocer este martes la Encuesta de Situación General de Crédito del tercer trimestre del año, donde resalta que la coyuntura económica para otorgar préstamos a los consumidores fue óptima, mientras que las expectativas en los diferentes sectores para su concesión en los próximos tres, seis y doce meses se mantienen en zona de optimismo.

Así, durante el tercer trimestre del 2024, el 78,26 % de los encuestados respondió que la coyuntura económica fue óptima para otorgar créditos. Este porcentaje es superior en 6,26 puntos porcentuales al observado durante el mismo periodo de 2023.

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“Las expectativas en los diferentes sectores para la concesión de créditos en los próximos tres, seis y doce meses permanecieron en zona de optimismo. El aspecto más importante que los acreedores tienen en cuenta para definir la situación coyuntural del crédito siguió siendo el aspecto económico”, agrega el informe.

Por otro lado, la falta de historial cliente y de información crediticia son los principales factores que impiden la concesión de crédito por parte de las entidades del sector, al igual que la baja rentabilidad de los proyectos, según se resaltó en la encuesta de la banca matriz.

Para aumentar los créditos, los encuestados manifestaron la necesidad de la presentación de iniciativas de inversiones rentables, además de mejorar la información de los prestatarios como los aspectos más importantes.

Ante un escenario de exceso de recursos financieros, se señaló que los principales destinos serían el crédito a las empresas privadas y la inversión en instrumentos de regulación monetaria (IRM).

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Según los encuestados, los sectores más riesgosos fueron el crédito al consumo y los de microcrédito para mipymes. No obstante, la inversión en Bonos del Tesoro o con Garantía del Tesoro y las colocaciones de IRM fueron consideradas como las aplicaciones financieras menos riesgosas.

Los encuestados revelaron igualmente que la percepción de los tomadores de crédito respecto a que las tasas de interés son aún muy elevadas, que existe mucha burocracia en el proceso de negociación del crédito y que los requerimientos son muy complejos.

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Tras varios meses de continuo descenso, en septiembre, el promedio ponderado de las tasas activas (préstamos) del sistema financiero registró un leve aumento, tanto en moneda nacional como extranjera, según el informe de Indicadores Financieros, que dio a conocer este lunes el Banco Central del Paraguay (BCP). La demanda estacional de créditos y políticas de negocios del sistema financiero estarían incidiendo en el resultado.

La tasa de interés activa de los bancos en moneda nacional se situó en 12,96 %, lo que implicó un leve incremento con relación al resultado de agosto pasado (0,41 puntos porcentuales), aunque una disminución de 2,25 en términos interanuales (septiembre de 2023). Al realizar el desglose de los intereses activos, se puede ver que si bien se registraron bajas en las tasas de los préstamos comerciales (10,07 %) y de desarrollo (9,32 %), hubo incrementos en los segmentos de consumo (19,53 %) y vivienda (10,15 %).

“Los factores que influyen en las tasas activas son la tasa de morosidad, la demanda estacional del crédito y políticas de negocios del sistema financiero, todo esto podría afectar el resultado. Actualmente, tenemos bajos niveles de morosidad y de inflación y, atendiendo las fuentes de fondeo de los bancos, no vemos por qué tienen que aumentar la tasa de interés”, explicaron técnicos de la banca matriz respecto a la tendencia de las tasas activas.

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Por otra parte, el promedio de las tasas de interés pasivas (depósitos) en moneda local se redujo y se ubicó en 4,34 %, que implica disminución de 0,4 puntos porcentuales frente a agosto pasado y de 0,56 puntos en términos interanuales (setiembre 2023). En cuanto a las tasas promedio por depósito, también se vieron reducciones mensuales: así las Cuentas de Ahorro o CDA se ubicaron en 7,42 %, mientras que los depósitos a la vista en 0,85 % y de los ahorros a plazo en 6,8 %.

En lo que hace al dólar, la tasa activa bancaria en moneda extranjera fue de 8,31 %, lo que implicó un aumento mensual de 0,01 punto porcentual y una suba interanual de 0,1 puntos porcentuales.

En general, tanto los créditos como los depósitos siguieron al alza y mostraron buen dinamismo, sobre todo en moneda local: 16,85 % fue el incremento de los créditos totales, mientras que los depósitos totales aumentaron en 12,62 %.

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Al cierre de setiembre, el saldo de los créditos del sistema bancario creció 20 % en términos interanuales, en línea con la baja de las tasas de interés para préstamos, según los datos difundidos por el Banco Central del Paraguay. Los resultados fueron impulsados por el buen desempeño de segmentos como consumo, servicios, agricultura e industria.

Con el mismo dinamismo que ha registrado durante la mayor parte del 2024, la cartera de créditos del sistema bancario se ubicó en G. 161,2 billones (USD 20,7 mil millones) al cierre del noveno mes del año. Este nivel es 20 % superior al saldo registrado en el mismo mes del año pasado, cuando el registro ascendió a G. 134,5 billones.

De acuerdo con analistas de Mentu, los resultados no solo fueron impulsados por la baja de las tasas de interés para préstamos, que responden a las decisiones de política monetaria, sino también por el efecto de la evolución del tipo de cambio en el saldo de la cartera en moneda extranjera.

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En el análisis por segmento de crédito se destaca el comportamiento de la intermediación financiera, que ha sido una vez más el más dinámico, con una variación interanual mayor a 65 %. Le siguen las carteras de otros sectores económicos como servicio, agricultura e industria, con incrementos interanuales de entre 21% y 37 %.

Considerando las actividades que se planifican para esta época del año y su volumen, el crédito mantendría su dinamismo en los meses finales. Los créditos crecieron con buena dinámica al cierre del noveno mes de este año, lo que también genera un impacto en los activos totales del sistema bancario. A la par, los ratios y la solvencia de las entidades siguen mejorando en línea con el crecimiento que se espera de la economía nacional.

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Más que nunca, el exiguo nivel que presentan los cauces hídricos debido a la falta de lluvias en el norte del Paraguay y sur de Bra­sil hacen necesarios los tra­bajos de dragado de los ríos, especialmente los dos más importantes que son utili­zados para el intercambio comercial con el extran­jero.

Desde ese punto de vista, el Ministerio de Obras Públicas y Comunicaciones (MOPC) recibió cinco pro­puestas económicas en el marco de la licitación para los trabajos de manteni­miento y dragado del río Paraná.

Las autoridades de la car­tera de Obras indicaron que las empresas que pre­sentaron sus ofertas fue­ron: Ingeniería de Topo­grafía y Caminos T&C SA, Arte y Estructura SA, Terminal Occidental SA, Signature SRL y Trociuk Puertos SA, con presu­puestos que varían entre G. 64.633.928.100 y G. 77.779.642.900.

“El llamado está dividido en tres tramos estratégicos que conectan la zona de Yacyretá con el río Paraguay: el primer lote comprende desde La Patria hasta Vuelta Itatí; el segundo, desde Habra hasta Carpinchero; y el tercero, desde Cancha Dorada hasta Naranjito”, explicaron.

Agregaron que las inter­venciones incluyen volú­menes que oscilan entre 342.857 y 632.143 metros cúbicos por tramo, con el objetivo de reducir la sedimentación que afecta la profundidad del río e impide el paso eficiente de embarcaciones de gran calado. Estas labores con­tribuirán a la reducción de costos y a la optimización de la capacidad de trans­porte fluvial.