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Las tarjetas de crédito, como herramienta financiera útil para poder acceder a préstamos inmediatos según ciertas necesidades o, incluso hoy día con la facilidad y descuentos que ofrecen distintas entida­des que lo emiten. Forman parte del mundo financiero y en el artículo del día de hoy hablaremos cómo se encuen­tra la situación de las tarjetas de crédito en el sector, según el último boletín estadístico publicado por el Banco Cen­tral del Paraguay (BCP), el cual corresponde al corte de setiembre del año 2024.

Por un lado, la cantidad de plástico en circulación, según el informe, es de 1.341.385 unidades. El cual corres­ponde a un aumento del 27 % con relación a setiem­bre del año anterior. Una de las razones de este aumento exponencial es la facilidad al acceso de este instrumento, además de las diversas promociones que estas otorgan, como descuentos o acumula­ción de puntos o millas para futuras compras.

Además del aumento en el número de tarjetas en circu­lación, también se ha incre­mentado el saldo contable el cual en setiembre fue de 4.274.288 millones de guara­níes, tanto en bancos como en financieras, corresponde a un aumento del 16 % con relación al año pasado. Entre las enti­dades que cuentan con mayor saldo contable de tarjetas de crédito, se encuentra en pri­mer lugar Itaú con 38 % del total del mercado; en segundo lugar, Sudameris con 10,93 %; en tercer lugar, Continental con 10,59 %.

Entre los tres primeros con mayor saldo contable alcanzan un apro­ximado de 60 % de saldo con­table del mercado financiero regulado. Es importante destacar que estos datos se refie­ren exclusivamente a las tar­jetas de crédito emitidas por bancos y entidades financie­ras reguladas por el Banco Central del Paraguay, exclu­yendo cooperativas u otras entidades financieras inde­pendientes.

Otro punto importante e interesante en las tarjetas de crédito, son los límites máximos de tasas de interés para las tarjetas de crédito, el cual establece el BCP. Los límites en los últimos meses se muestran en el gráfico que hoy presentamos. El límite de tasas para la moneda local para noviembre de este año es de 15,59 %, corresponde a 1,94 puntos menos de lo esta­blecido en noviembre del 2023. En cuanto al límite en moneda extranjera en el pre­sente mes es de 11,97 %, el cual es de 1,60 puntos más que el año anterior.

Nuestro objetivo principal es proporcionar a nuestros lec­tores acceso a información adicional que pueda resul­tar de interés. Es impor­tante señalar que los resulta­dos tanto cuantitativos como porcentuales no indican una buena o mala gestión de los recursos de la empresa. Lo que destacamos en este artí­culo es la participación de cada compañía en los resul­tados acumulados hasta la fecha y su contribución en el mercado. Para obtener infor­mación detallada y precisa sobre cada casa de cambio, se recomienda visitar el sitio web del Banco Central del Paraguay y otras fuentes confiables del sector.

Aprovechamos para recordar sobre el Fondo de Garantía de Depósito (FGD), como su nombre lo indica, garantiza el dinero del ahorrista hasta 75 salarios mínimos, pero en caso de que una persona cuente con un crédito con la entidad finan­ciera, se realiza la compensa­ción entre ahorros y créditos para calcular el monto garan­tizado; el FGD fue creado con la Ley Nº 2334/03 con la finalidad de proteger los depósitos de los ahorristas y es administrado y contabili­zado por el BCP por separado, por ende, no forma parte del patrimonio del BCP. Vale mencionar que las Coopera­tivas y las Emisiones de Títu­los en Bolsa no se encuentran sujetas a estas garantías.

(*) Lic. Administración UNA - TRUST FAMILY OFFICE

Tras varios meses de continuo descenso, en septiembre, el promedio ponderado de las tasas activas (préstamos) del sistema financiero registró un leve aumento, tanto en moneda nacional como extranjera, según el informe de Indicadores Financieros, que dio a conocer este lunes el Banco Central del Paraguay (BCP). La demanda estacional de créditos y políticas de negocios del sistema financiero estarían incidiendo en el resultado.

La tasa de interés activa de los bancos en moneda nacional se situó en 12,96 %, lo que implicó un leve incremento con relación al resultado de agosto pasado (0,41 puntos porcentuales), aunque una disminución de 2,25 en términos interanuales (septiembre de 2023). Al realizar el desglose de los intereses activos, se puede ver que si bien se registraron bajas en las tasas de los préstamos comerciales (10,07 %) y de desarrollo (9,32 %), hubo incrementos en los segmentos de consumo (19,53 %) y vivienda (10,15 %).

“Los factores que influyen en las tasas activas son la tasa de morosidad, la demanda estacional del crédito y políticas de negocios del sistema financiero, todo esto podría afectar el resultado. Actualmente, tenemos bajos niveles de morosidad y de inflación y, atendiendo las fuentes de fondeo de los bancos, no vemos por qué tienen que aumentar la tasa de interés”, explicaron técnicos de la banca matriz respecto a la tendencia de las tasas activas.

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Por otra parte, el promedio de las tasas de interés pasivas (depósitos) en moneda local se redujo y se ubicó en 4,34 %, que implica disminución de 0,4 puntos porcentuales frente a agosto pasado y de 0,56 puntos en términos interanuales (setiembre 2023). En cuanto a las tasas promedio por depósito, también se vieron reducciones mensuales: así las Cuentas de Ahorro o CDA se ubicaron en 7,42 %, mientras que los depósitos a la vista en 0,85 % y de los ahorros a plazo en 6,8 %.

En lo que hace al dólar, la tasa activa bancaria en moneda extranjera fue de 8,31 %, lo que implicó un aumento mensual de 0,01 punto porcentual y una suba interanual de 0,1 puntos porcentuales.

En general, tanto los créditos como los depósitos siguieron al alza y mostraron buen dinamismo, sobre todo en moneda local: 16,85 % fue el incremento de los créditos totales, mientras que los depósitos totales aumentaron en 12,62 %.

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Productores que tuvieron pérdidas de soja y maíz recibieron insumos por parte del Ministerio de Agricultura y Ganadería (MAG), además, fueron atendidos con la refinanciación de deudas del Banco Nacional de Fomento (BNF).

Según comentó el titular del MAG, Carlos Giménez, en total se tienen a 6.095 productores georeferenciados que serán monitoreados en su proceso de siembra para que tengan una buena cosecha, ya que este año el precio de la soja será menor. “Ojalá que tengan una buena lluvia, ya que este año el precio de la soja será diferente y menos de lo que se tuvo el año pasado”, comentó.

Se trata del distrito de Guayaibí, donde el BNF otorgó aportes por valor de G. 641.250.000 a productores de soja afectados por la sequía en años anteriores, con el objetivo de reactivar la producción. Igualmente, Giménez indicó que se canalizaron las entregas para que llegue mayor ayuda a este sector.

Los agricultores cuentan con 5 a 10 hectáreas que pertenecen al rubro y durante varios años consecutivos tuvieron pérdidas. “Lamentamos muchísimo que de forma consecutiva están teniendo pérdidas en sus cultivos, es una manera de acompañar porque son rubros que están dentro de nuestra asistencia”, agregó.

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Además, se inyectó una inversión productiva de G. 4.502.343.500 para seguir impulsando la producción agrícola. La cartera agropecuaria entregó aportes por valor de G. 3.861.093.500 a productores de la Asociación San Francisco Poty.

Los aportes consistieron en 1 tractor de 98 HP, sembradora de 5 líneas, semillas de maíz, fertilizantes defensivos agrícolas, fertilizantes granulados, tratamiento de semillas, herbicidas, insecticidas, fungicidas y fertilizantes foliar.

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En el marco del programa “Viviendas Económicas”, el Ministerio de Urbanismo, Vivienda y Hábitat (MUVH) y el Banco Nacional de Fomento (BNF) firmaron un convenio que pretende sentar las bases para la concesión de créditos inmobiliarios y así potenciar las oportunidades de acceso a la vivienda. La alianza está dirigida a familias con ingresos medios, de 1,5 y 5 salarios mínimos, que podrán postularse próximamente a proyectos habitacionales construidos por el ministerio.

“Es una oportunidad para que finalmente las familias puedan tener su vivienda soñada. De esta manera, vamos sumando más oportunidades para la ciudadanía, con plazos e intereses convenientes. Este convenio está dirigido a las personas que tienen ingresos medios, el segmento de la clase media trabajadora que está buscando también tener su propia casa, a través del programa Viviendas Económicas”, expresó Juan Carlos Baruja, titular del MUVH, tras la firma del convenio.

Según adelantaron desde el MUVH, este convenio establecerá las pautas para la concesión de créditos destinadas a la adquisición de viviendas por medio del programa Viviendas Económicas, con financiamiento del Banco Nacional de Fomento. Así, los postulantes podrán acceder a créditos para adquirir casas, dúplex y departamentos, totalmente terminados y construidos a través del ministerio.

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El programa habitacional “Viviendas Económicas” tiene como propósito reducir el déficit habitacional de familias de nivel de ingresos medios, otorgando facilidades en el acceso a la casa propia, a través de tasas de interés por debajo de las del mercado, a plazos cómodos y cuotas fijas y accesibles.

De acuerdo con el MUVH, está dirigido a familias con ingresos de entre 1,5 y 5 salarios mínimos, que pueden postular una vez que los proyectos habitacionales construidos por el ministerio estén terminados y se realice una “Convocatoria Pública de Postulación”, plazo durante el cual se deberán presentar los documentos exigidos para la evaluación y posterior selección de beneficiarios. Para conocer más detalles de la iniciativa, se puede ingresar a la web del ente (https://www.muvh.gov.py/).

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