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Las tarjetas de crédito, como herramienta financiera útil para poder acceder a préstamos inmediatos según ciertas necesidades o, incluso hoy día con la facilidad y descuentos que ofrecen distintas entida­des que lo emiten. Forman parte del mundo financiero y en el artículo del día de hoy hablaremos cómo se encuen­tra la situación de las tarjetas de crédito en el sector, según el último boletín estadístico publicado por el Banco Cen­tral del Paraguay (BCP), el cual corresponde al corte de setiembre del año 2024.

Por un lado, la cantidad de plástico en circulación, según el informe, es de 1.341.385 unidades. El cual corres­ponde a un aumento del 27 % con relación a setiem­bre del año anterior. Una de las razones de este aumento exponencial es la facilidad al acceso de este instrumento, además de las diversas promociones que estas otorgan, como descuentos o acumula­ción de puntos o millas para futuras compras.

Además del aumento en el número de tarjetas en circu­lación, también se ha incre­mentado el saldo contable el cual en setiembre fue de 4.274.288 millones de guara­níes, tanto en bancos como en financieras, corresponde a un aumento del 16 % con relación al año pasado. Entre las enti­dades que cuentan con mayor saldo contable de tarjetas de crédito, se encuentra en pri­mer lugar Itaú con 38 % del total del mercado; en segundo lugar, Sudameris con 10,93 %; en tercer lugar, Continental con 10,59 %.

Entre los tres primeros con mayor saldo contable alcanzan un apro­ximado de 60 % de saldo con­table del mercado financiero regulado. Es importante destacar que estos datos se refie­ren exclusivamente a las tar­jetas de crédito emitidas por bancos y entidades financie­ras reguladas por el Banco Central del Paraguay, exclu­yendo cooperativas u otras entidades financieras inde­pendientes.

Otro punto importante e interesante en las tarjetas de crédito, son los límites máximos de tasas de interés para las tarjetas de crédito, el cual establece el BCP. Los límites en los últimos meses se muestran en el gráfico que hoy presentamos. El límite de tasas para la moneda local para noviembre de este año es de 15,59 %, corresponde a 1,94 puntos menos de lo esta­blecido en noviembre del 2023. En cuanto al límite en moneda extranjera en el pre­sente mes es de 11,97 %, el cual es de 1,60 puntos más que el año anterior.

Nuestro objetivo principal es proporcionar a nuestros lec­tores acceso a información adicional que pueda resul­tar de interés. Es impor­tante señalar que los resulta­dos tanto cuantitativos como porcentuales no indican una buena o mala gestión de los recursos de la empresa. Lo que destacamos en este artí­culo es la participación de cada compañía en los resul­tados acumulados hasta la fecha y su contribución en el mercado. Para obtener infor­mación detallada y precisa sobre cada casa de cambio, se recomienda visitar el sitio web del Banco Central del Paraguay y otras fuentes confiables del sector.

Aprovechamos para recordar sobre el Fondo de Garantía de Depósito (FGD), como su nombre lo indica, garantiza el dinero del ahorrista hasta 75 salarios mínimos, pero en caso de que una persona cuente con un crédito con la entidad finan­ciera, se realiza la compensa­ción entre ahorros y créditos para calcular el monto garan­tizado; el FGD fue creado con la Ley Nº 2334/03 con la finalidad de proteger los depósitos de los ahorristas y es administrado y contabili­zado por el BCP por separado, por ende, no forma parte del patrimonio del BCP. Vale mencionar que las Coopera­tivas y las Emisiones de Títu­los en Bolsa no se encuentran sujetas a estas garantías.

(*) Lic. Administración UNA - TRUST FAMILY OFFICE

Banco Basa participó en la 58.ª Asamblea General de la Fede­ración Latinoamericana de Bancos (Felaban), un evento de alcance regional que reu­nió a las principales entida­des financieras de América Latina para fortalecer alian­zas e intercambiar ideas sobre inclusión financiera, ciberseguridad, finanzas sos­tenibles y apoyo a los ecosis­temas de emprendimiento.

Este espacio permitió abor­dar los desafíos de la región y mostrar el potencial de Para­guay al mundo. Durante las jornadas, los representan­tes del Banco Basa interac­tuaron con expertos y líde­res del sector, compartiendo una visión de banca sosteni­ble, digital y cada vez más cer­cana a las personas. A través de cada diálogo, Basa tuvo la oportunidad de ir más allá de los números y cifras.

“Parti­cipar de la Felaban nos per­mitió posicionar a Paraguay como un destino de oportu­nidades en el sector finan­ciero”, señaló Montserrat Aponte, gerente de Banca de Instituciones Financieras, Comercio Exterior y Corres­ponsalía. “A nivel internacio­nal, han destacado el enorme crecimiento de Paraguay y las entidades financieras inter­nacionales manifestaron su interés de seguir apoyando mucho más en nuestro país”, agregó.

Fomentando una banca sos­tenible: inclusión, equidad y ciberseguridad, uno de los principales objetivos de Fela­ban es avanzar en el compro­miso de una banca más soste­nible, promoviendo prácticas financieras responsables y equitativas en toda Amé­rica Latina. En línea con esta misión, Banco Basa ha sido pionero en apoyar a las muje­res emprendedoras de Para­guay mediante iniciativas transformadoras que ofrecen tanto financiamiento como asesoría especializada.

En el marco de la Felaban, Banco Basa buscó potenciar esta visión, aprovechando el evento como una plataforma inspiradora para abrir puer­tas a nuevas alianzas que permitan ofrecer condicio­nes accesibles y expandir el impacto de su Programa Mujer. “Este encuentro fue una oportunidad invaluable para compartir la visión de un Paraguay más inclusivo y próspero. Con cada histo­ria de éxito, Banco Basa rea­firma su compromiso con el progreso de las mujeres, apoyando el crecimiento de pequeñas y medianas empre­sas (mipymes) que impulsan la economía del país”, añadió la gerente del banco.

Banco Basa participó en la 58.ª Asamblea General de la Federación Latinoamericana de Bancos (FELABAN), un evento de alcance regional que reunió a las principales entidades financieras de América Latina para fortalecer alianzas e intercambiar ideas sobre inclusión financiera, ciberseguridad, finanzas sostenibles y apoyo a los ecosistemas de emprendimiento. Este espacio permitió abordar los desafíos de la región y mostrar el potencial de Paraguay al mundo.

Durante las jornadas, los representantes del Banco Basa interactuaron con expertos y líderes del sector, compartiendo una visión de banca sostenible, digital y cada vez más cercana a las personas. A través de cada diálogo, Basa tuvo la oportunidad de ir más allá de los números y cifras.

“Participar de la FELABAN nos permitió posicionar a Paraguay como un destino de oportunidades en el sector financiero”, mencionó Montserrat Aponte, gerente de Banca de Instituciones Financieras, Comercio Exterior y Corresponsalía. “A nivel internacional, han destacado el enorme crecimiento de Paraguay y las entidades financieras internacionales manifestaron su interés de seguir apoyando mucho más en nuestro país”, agregó Aponte.

Fomentando una banca sostenible: inclusión, equidad y ciberseguridad Uno de los principales objetivos de FELABAN es avanzar en el compromiso de una banca más sostenible, promoviendo prácticas financieras responsables y equitativas en toda América Latina. En línea con esta misión, Banco Basa ha sido pionero en apoyar a las mujeres emprendedoras de Paraguay mediante iniciativas transformadoras que ofrecen tanto financiamiento como asesoría especializada.

En el marco de FELABAN, Banco Basa buscó potenciar esta visión, aprovechando el evento como una plataforma inspiradora para abrir puertas a nuevas alianzas que permitan ofrecer condiciones accesibles y expandir el impacto de su Programa Mujer. “Este encuentro fue una oportunidad invaluable para compartir la visión de un Paraguay más inclusivo y próspero. Con cada historia de éxito, Banco Basa reafirma su compromiso con el progreso de las mujeres, apoyando el crecimiento de pequeñas y medianas empresas (MIPYMES) que impulsan la economía del país”, añadió la gerente del banco.

En un contexto bancario que avanza a pasos agigantados, la ciberseguridad es un aspecto relevante para Banco Basa. Adoptando tecnologías y procedimientos avanzados, el banco asegura la protección de sus sistemas, fortaleciendo así la confianza en sus servicios.

Los encuentros como FELABAN permiten a Paraguay presentarse al mundo como un centro de desarrollo, donde la innovación y el progreso financiero son prioridades. La participación de Banco Basa en FELABAN es un reflejo del compromiso de la institución con el crecimiento de Paraguay y de toda América Latina.

“Además de mostrar nuestras fortalezas individuales, esperábamos exhibir la fortaleza financiera de nuestro sistema, y lo hemos logrado. Paraguay está al nivel del grado de inversión, un logro que hoy podemos celebrar y que abre puertas para atraer más inversiones que impulsen proyectos de infraestructura e industriales, ayudándonos a construir un futuro inclusivo, sostenible y próspero para todos”, expresó Montserrat Aponte.

Reconocido como un caso de éxito, el programa fue presentado durante la 58.ª Asamblea de Felaban, donde la inclusión financiera fue uno de los temas centrales. Johanna Mongelós, gerente de Negocios Transaccionales Pymes y Personas de Basa, contó más detalles de esta iniciativa.

El compromiso de Basa con la inclusión financiera y el desarrollo de las mujeres líderes de Mipymes en Paraguay impulsó la creación del Programa Mujer Basa, enfocado en ofrecer beneficios financieros y no financieros, así como herramientas esenciales para el crecimiento de este sector clave de la economía.

“Basa ha sido el banco local pionero en la inclusión femenina y, por sobre todo, en el desarrollo de las Mipymes paraguayas lideradas por mujeres con un programa que sin duda alguna es nuestro orgullo en términos de resultados”, destacó la gerente, mencionando que al día de hoy han brindado apoyo a más de 200 mujeres emprendedoras y profesionales independientes con este programa.

Recordó además que esta plataforma sirvió de antecedente para desarrollar herramientas gubernamentales importantes como el Fondo de Garantía para la Mujer (Fogamu) y ha sido elogiado por el sistema financiero paraguayo por sus buenas prácticas.

La concesión de líneas de crédito para capital operativo y para capital de inversión dirigidas a las mujeres no se limitó solamente a un paquete de productos adaptados a sus necesidades, sino que también ha sido disruptivo para “romper los sesgos de género que separan a las mujeres del acceso al crédito”, indicó la gerente.

“Hemos fortalecido este programa con una serie de herramientas no financieras para las beneficiarias”, aseguró Johanna, explicando que además pueden acceder a un plan de capacitación anual donde mejoran sus habilidades de gestión empresarial mediante talleres y networking.

Así, el programa cuenta con un espacio para hablar sobre finanzas personales, de habilidades blandas, de estrategias de marketing, o sea una serie de herramientas que les permiten no solamente gestionar mejor el negocio sino, por sobre todo, garantizar el pago de los créditos que les fueron dados.

Cuatro años de exitosa implementación. Johanna destacó que los resultados de estos últimos cuatro años para el Programa Mujer han sido sorprendentes. “Hoy contamos con una cartera muy importante. Tenemos 207 beneficiarias y G. 20.000 millones colocados en créditos a mujeres o empresas que están siendo lideradas por mujeres”, mencionó la gerente sobre los resultados del programa mujer. Por otro lado, aclaró que Basa tiene USD 172 millones colocados en créditos lo que representa más del 46 % de sus clientes con algún producto activo.

Por otro lado, resaltó el valor de las mipymes como motor de la economía paraguaya, por lo que dijo que este servicio trasciende el financiamiento convencional. Expresó que desde el banco garantizan que el compromiso con la inclusión financiera y con el apoyo a este segmento es un pilar fundamental para el crecimiento económico del Paraguay y genera un entorno próspero en términos de empleo, compromiso social, y el desarrollo de comunidades.

“Estamos muy orgullosos de los resultados que tuvimos con este programa y, por sobre todo, esperamos lograr que más mujeres se animen a acercarse al banco y a ser parte de todas estas herramientas que ofrecemos, que les permite dotarse de más habilidades que garanticen una mejor gestión empresarial”, concluyó.