• Educación Financiera
• Por Elisa Ferreira Da Costa Perán
• Lic. Administración-UNA
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En el último boletín estadístico de bancos y financieras publi­cados por el Banco Central del Paraguay (BCP) incluye la información de las dife­rentes entidades financie­ras hasta setiembre del año 2024. Si bien el mercado de depósitos comprende con un aproximado de USD 20.741,82 millones, utili­zando como tipo de cambio referencial G. 8.000. Además, es importante mencionar que esto incluye los depósitos en bancos y financieras regu­lados por el BCP, del monto total mencionado el 98 % se encuentra distribuido entre los 17 diferentes bancos, y el 2 % de los depósitos entre las 4 financieras.

En el ranking que presen­tamos en la tabla de hoy, mostramos cuáles son las entidades con mayor can­tidad de participación en el mercado de depósitos. En primer lugar, se encuen­tra el Banco Continental, el cual cuenta con 15,27 % de los depósitos, un equiva­lente a USD 3.167,68 millo­nes; en segundo lugar, está el Banco Sudameris con 15,24 % o USD 3.161,58 millones de los depósitos, luego le sigue el Banco Itaú con una cartera de USD 3.010,64 millones, lo cual equivale al 14,51 % de par­ticipación en el mercado de depósitos. Finalmente le siguen GNB y BNF con una participación de 11,45 % y 10,12 % respectivamente.

Nuestro objetivo principal es proporcionar a nuestros lectores acceso a informa­ción adicional que pueda resultar de interés. Es importante señalar que los resultados tanto cuantita­tivos como porcentuales no indican una buena o mala gestión de los recursos de la empresa.

Lo que desta­camos en este artículo es la participación de cada compañía en los resultados acumulados hasta la fecha y su contribución en el mer­cado. Para obtener infor­mación detallada y precisa sobre cada casa de cambio, se recomienda visitar el sitio web del Banco Central del Paraguay y otras fuen­tes confiables del sector.

Aprovechamos para recordar sobre el Fondo de Garantía de Depósito (FGD), como su nombre lo indica, garantiza el dinero del ahorrista hasta 75 sala­rios mínimos, pero en caso de que una persona cuente con un crédito con la enti­dad financiera, se realiza la compensación entre aho­rros y créditos para calcu­lar el monto garantizado; el FGD fue creado con la Ley n.º 2334/03 con la finalidad de proteger los depósitos de los ahorristas y es adminis­trado y contabilizado por el BCP por separado, por ende, no forma parte del patrimo­nio del BCP. Vale mencio­nar que las cooperativas y las emisiones de Títulos en Bolsa no se encuentran sujetas a estas garantías.

La cartera de depósitos del sistema bancario siguió creciendo y mantiene el dinamismo ganado desde el final del año anterior. En los resultados se puede observar que la mayor liquidez y la incorporación de entidades son los principales factores que contribuyen al incremento.

Según los datos de la Superintendencia de Bancos del Banco Central del Paraguay (BCP), la cartera de depósitos total del sistema bancario aumentó en torno al 14 % al cierre del primer trimestre del año. En términos nominales, ascendió a G. 153 billones, equivalentes a USD 20,8 millones.

Los analistas de la consultora Mentu señalan que este dinamismo si bien se mantiene en línea con lo que se registra desde el año anterior, responde principalmente a la mayor liquidez del mercado en este periodo, además de la incorporación de entidades al sistema.

No obstante, excluyendo la reciente entidad sumada al sistema, el nivel de crecimiento sigue siendo importante dado que supera el 13 %. Por tipo de depósito, los analistas indicaron que como reflejo de la intención de los agentes, de tener una mayor previsibilidad los Certificados de Depósitos de Ahorro (CDA), crecieron en más del 41 % interanual.

No obstante, creció el valor de los depósitos a la vista, con una variación interanual de 13,5 % y de cuenta corriente, con 0,5 %, cuyos saldos sumados representan el 56,5 % del total. Estos datos reflejan que existe una buena dinámica en los ahorros en todo el sistema bancario.

Representantes de entidades bancarias mantuvieron una reunión de trabajo con responsables del Ministerio de Industria y Comercio (MIC) para analizar las posibilidades de flexibilizar las condiciones de otorgamiento de créditos para el sector microemprendedor, conocido como las mipymes, micro, pequeñas y medianas empresas. En la ocasión, el titular del MIC, Javier Giménez, junto al viceministro de Mipymes, Gustavo Giménez, se reunieron con los bancarios.

Durante la reunión, se abordaron diversas temáticas, entre las que destacan la habilitación de cuentas para las Mipymes y los obstáculos que enfrentan al momento de acceder a financiamiento.

El ministro Giménez aprovechó la ocasión para remarcar que el crecimiento del sector microemprendedor es un eje central del MIC, así como un factor determinante a la hora de hablar de generación de empleos, por lo que pidió a todas las instituciones, a realizar los esfuerzos necesarios para que este segmento económico alcance su máximo potencial en los siguientes años.

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La gerente del área comercial del Banco Nacional de Fomento (BNF), Amalia del Puerto, señaló que uno de los principales desafíos es la rigidez de los criterios de elegibilidad establecidos por las entidades financieras. Señaló que durante el encuentro se planteó la necesidad de flexibilizar dichos criterios, especialmente para aquellas micro, pequeñas y medianas empresas que cuenten con la Cédula Mipymes, emitida por el MIC. Sin embargo, reconoció que esta medida requiere ajustes regulatorios por parte del Banco Central del Paraguay (BCP).

“Estamos buscando la manera de que las entidades financieras puedan tener la flexibilidad necesaria para otorgar créditos a las Mipymes de manera más ágil y accesible”, afirmó del Puerto. Asimismo, se consideró la posibilidad de implementar un programa piloto para evaluar la efectividad de estas medidas.

En cuanto al impacto esperado, se estima que alrededor de 373.000 Mipymes podrían beneficiarse con estas iniciativas. En este sentido, Del Puerto manifestó que el BNF se encuentra actualmente evaluando la situación de estos empresarios, analizando si ya son clientes del banco o si aún no accedieron a sus servicios financieros.

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El escenario favora­ble de la economía durante 2023 contri­buyó a que todos los indicado­res financieros puedan tener mejores resultados, tanto en términos de créditos como de depósitos. Este último experi­mentó un crecimiento del 12 % con un leve impulso de parte de los ahorros en moneda nacional.

Según el informe de la Super­intendencia de Bancos del Banco Central del Paraguay (BCP), en 2023 el valor total de los depósitos bancarios finalizó en G. 147,2 billones, lo que equivaldrían a USD 20.200 millones al tipo de cambio de referencia. Este valor representó un creci­miento del 12,1 % en compa­ración con 2022.

Desde la consultora Mentu señalaron que la estabilidad financiera y la coyuntura favo­rable habrían contribuido a que los ahorristas confíen y tengan un entorno atractivo para resguardar sus recur­sos en el sistema, contribu­yendo al fortalecimiento de la posición de los bancos. En 2022, el sistema experimentó importante caída en términos de depósito ante la crisis eco­nómica que generó una impor­tante presión inflacionaria.

En el análisis por tipo de divi­sas se observa que en el mayor dinamismo lo registraron los depósitos en moneda nacio­nal, que crecieron 13 % en términos interanuales y que representa el 54,5 % del total de depósitos. Por el lado de los depósitos en moneda extran­jera, el informe muestra que los mismos crecieron a un ritmo del 12,1 % frente al 2022.

Por el tipo de depósitos, se des­taca el aumento de 19 % inte­ranual del saldo de los Certifi­cados de Depósitos de Ahorro (CDA), seguido por los depósi­tos a la vista que se incremen­taron 12 %. Los depósitos de corto plazo, tanto el ahorro a la vista y la cuenta corriente, siguen representando más del 58 % del total, lo que dificulta el financiamiento de los pro­yectos a largo plazo.

En cuanto a los depósitos a plazo fijo, los mismos repre­sentaron solo el 1,4 % del total de la cartera en 2023 mien­tras que los intereses deven­gados fueron del 0,9 %. Desde el sector esperan que durante este año, tanto los créditos como los depósitos sigan cre­ciendo teniendo en cuenta el ambiente económico positivo y de recuperación.