En el marco de la semana de la inclusión financiera, el intendente de Inclusión Financiera y Finanzas Sostenibles del Banco Central del Paraguay (BCP), Luis Molinas, explicó que para la banca ser parte del sistema financiero va más allá de contar con una cuenta bancaria; por ende, hacer uso de una tarjeta de débito. Indicó que ser parte del sistema financiero es hacer uso de productos como tarjetas de crédito, pagos con QR o la toma de créditos/préstamos. Expuso que la inclusión en Paraguay está avanzando, pero no al ritmo que el BCP desea. “Si es por nosotros, todo el mundo utilizaría algún producto financiero, pero el problema está en las poblaciones que están al margen del sistema. Ejemplo, las personas que viven en el interior del país o en el campo”, señaló.

En consecuencia, la banca matriz apunta a realizar más campañas para informar y educar a la ciudadanía sobre qué es ser parte del sistema financiero y los productos que existen. Precisó que hoy existen más de 3 millones de personas con una cuenta bancaria, pero que de acuerdo al censo realizado el año pasado, este número podría verse modificado, ya que esta cantidad data a diciembre de 2013. “Se esperaba estar cerca de 8 millones de personas que habitan Paraguay, pero en el censo dice que somos 6.200.000, entonces nosotros todavía hacemos cálculos basados en proyecciones del censo anterior. Lo que sí podemos decir es que es bueno tener más de 3 millones de personas con una cuenta, pero la mitad son cuentas básicas de ahorro con beneficios mínimos”, mencionó. Especificó que de las 1.600.000 personas que tienen una cuenta bancaria básica de ahorro, 500.000 cuentas tienen saldo cero hace más de 12 meses; es decir, sin movimientos.

Al respecto, comentó que el BCP está trabajando en una resolución que amplíe los servicios de las cuentas básicas de ahorro con la facilidad de ofrecer un préstamo aprobado para los clientes. “Tenés 1.100.000 personas que en teoría no están activando financieramente. Dada esta realidad es que nosotros proyectamos ampliar los servicios y creemos que así los bancos y financieras estarán más interesados en ofrecer sus productos”, afirmó.

• Por Sofía Céspedes
• sofia.cespedes@nacionmedia.com

El acceso y uso de una gama de servicios financieros de calidad, con un costo accesible y bajo una regulación apropiada que garantice la protección al con­sumidor y promueva la educa­ción financiera, son las dimen­siones que abarcan la inclusión financiera y es lo que impulsan desde la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera en Para­guay (ENIF), desde donde bus­can incentivar la educación del bolsillo.

Por ley, en marzo se celebra en Paraguay la Semana Nacional de Inclusión Financiera con actividades en torno a este proceso que sigue desarro­llándose en el país. Para cono­cer más sobre cómo se encuen­tra el sector, La Nación/Nación Media conversó con el econo­mista Jorge Garicoche, quien explicó, en primer lugar, qué se debe entender por inclusión financiera. “Esto representa la posibilidad de disponer y acce­der a productos financieros”, indicó.

Dijo que es importante partir de esa premisa porque datos de una encuesta realizada por Global Findex del Banco Mundial señalan que en Para­guay, 1 de cada 2 paraguayos mayores de 15 años tiene una cuenta bancaria, lo que resulta un gran avance en términos de “disponer”.

“El sorprendente dato podría encontrar respuesta en que cada vez más trabajadores cobran por una cuenta de nómina y, por sobre todo, en el desarrollo de aplicaciones digitales y móviles que permi­ten enviar y/o recibir dinero”, explicó.

Garicoche mencionó que el desafío está en acceder a más productos financieros dentro de un sistema formal. Dijo que por excelencia uno de ellos es el crédito. Según Global Findex, solo 12 % de los encuestados accede a un crédito formal, lo que revela que los paraguayos tienen acceso a créditos, pero muchos recurren a un sistema financiero subterráneo. “El mensaje aquí es que la inclu­sión financiera va más allá de una cuenta bancaria o una pla­taforma de envío y/o recepción de dinero”, acotó.

Por otro lado, expuso que el país viene creciendo en tér­minos de inclusión pese a los desafíos, pero apuntó a que el crecimiento no es sostenido porque muchas empresas no forman parte del circuito for­mal “y eso es restrictivo para crecer más de lo que hoy hace­mos”. “Un negocio puede obte­ner mejor retorno y espacios de inversión con créditos forma­les que con préstamos de ‘usu­reros’”, acotó.

Acerca de la región, indicó que en Brasil y Argentina el acceso a créditos formales se da en al menos un 40 %, frente a los 12 % de Paraguay, y que este dato no es menor, ya que ade­más de las diferencias de cos­tos (interés y comisiones) entre el sector financiero formal e informal/ilegal, este segundo también termina de algún modo asociado a esquemas delictivos.

Otro punto importante dentro de la gama de productos finan­cieros que ofrece el sistema es la bancarización que, según datos del Banco Central del Paraguay (BCP), en Paraguay existe un 30 % de población bancarizada, sin contar coo­perativas y excluyendo a titu­lares de cuentas con saldo 0 o sin cambio hace un año o más.

Por su parte, Luis Moli­nas, intendente de Inclusión Financiera y Finanzas Sostenibles del BCP, dijo a La Nación que para que este porcentaje siga creciendo se deben reforzar los incentivos de uso de productos finan­cieros para consumidores y para microemprendedores, además de expandir los ser­vicios digitales.

Respecto a cómo están traba­jando para llevar más infor­mación sobre este producto financiero al interior del país, adelantó: “El BCP está trabajando en una estrategia de educación financiera que incluye la creación de material audiovisual, tanto en guaraní como en castellano, además de volver a visitar el interior del país para generar conciencia sobre los beneficios de la ban­carización”.

La educación financiera es clave cuando se trata de enten­der y utilizar tarjetas de crédito de manera efectiva. En muchos casos, el temor asociado con las tarjetas de crédito proviene de la falta de comprensión sobre cómo funcionan y cómo uti­lizarlas de manera responsa­ble, explicó el asesor finan­ciero, Favio Rodríguez, a LN. Resaltó que se debe promo­ver más información sobre los productos que existen, ya que es fundamental para ayudar a las personas a tomar decisiones con información precisa.

Otro tema que señaló es que la formalización laboral es fun­damental para el desarrollo económico de cualquier país, ya que contribuye a la estabi­lidad y al crecimiento soste­nible. Para abordar el desa­fío de la informalidad laboral y permitir que más personas accedan a préstamos y crédi­tos, expuso que el Gobierno puede implementar medidas como: más incentivos fiscales y financieros, es decir, que el Gobierno pueda ofrecer bene­ficios tributarios y financieros para empresas y trabajadores que opten por la formalización laboral. Simplificación de trá­mites y costos; educación y capacitación, y la promoción del empleo formal.

Consultado Favio Rodríguez sobre si la evolución de la inclu­sión financiera en el mundo tec­nológico tiene que ver con los smartphones, afirmó que sí, que juegan un papel fundamental en este proceso. “Estos dispo­sitivos tecnológicos han demo­cratizado el acceso a servicios financieros al permitir que las personas realicen transacciones bancarias, pagos y gestiones financieras desde la palma de su mano”, aseveró. Detalló que algunas formas en las que los teléfonos inteligentes contribu­yen a la inclusión financiera es por el acceso a servicios bancarios, ya que más personas pueden verificar saldos, realizar transferen­cias y pagar facturas en cualquier lugar. También mencionó que los smartphones permiten el uso de tecnologías como códigos QR para realizar pagos de forma rápida y segura, lo que facilita las transacciones sin necesidad de efectivo o tarjetas físicas.

Abogan por leyes más técnicas contra delitos realizados dentro del ciberespacio.

Para el consultor y asesor financiero Stan Canova, la tecnología y digitalización ayudan a la formalización, en consecuencia, una mayor for­malización contribuye a un crecimiento más sostenido. “Son directamente propor­cionales”, manifestó a LN.

Hizo hincapié en la necesi­dad de proteger a los usua­rios y clientes del sistema financiero, ya que existe vulnerabilidad ante los hackers y phishers. Mencionó que la Superintendencia de Seguros del Banco Central del Para­guay (BCP) debe proteger a los usuarios de estos abusos.

“La digitalización es super­positiva, da formalización, da inclusión, pero su tráfico/uso necesita ser protegido. No olvidemos los riesgos del uso de la tecnología por parte de hackers/phishers. Es ahí donde la Policía Nacional y la Fiscalía deben fortalecerse en recursos técnicos con hard­ware y especialistas entrena­dos para la protección de los usuarios que van entrando de forma constante al ciberespa­cio comercial”, remarcó.

Sostuvo que también el Con­greso debería trabajar en leyes más técnicas contra delitos realizados dentro del ciberes­pacio, que hoy no existen. Por otro lado, destacó que tanto el BCP como el Instituto Nacional de Cooperativismo (Incoop) y otras oenegés espe­cializadas en inclusión finan­ciera están dando su “cuota” para mejorar esta inclusión.

Canova agregó que la Direc­ción Obrero Patronal del Ins­tituto de Previsión Social (IPS) debe “ingresar a la cancha” para luchar contra la informalidad de algunas empresas, especialmente en algunas microempresas que hacen trabajar a sus colabo­radores “en negro” y, en con­secuencia, estos no pueden acceder a un servicio financiero formal. Subrayó que la inclusión debe ser tenida en cuenta en todo el espectro de la palabra: “Cuando hablamos de inclusión debemos también pensar en personas con habi­lidades diferentes: mudos, sordos, no videntes. ¿Acce­den a servicios financieros de forma independiente? ¿Hay una línea de servicio especial para ellos? Creo que no”.

La economía mostró signos de recupera­ción desde el inicio del año, generando mejores perspectivas en todo el sis­tema financiero, con creci­miento de los créditos y de los depósitos. No obstante, la morosidad siguió aumen­tando al cierre del tercer trimestre, impulsado por el comercio al por menor y el consumo, con las mayores tasas de los últimos meses.

Según los datos divulgados en el informe de Indicadores Financieros del Banco Cen­tral del Paraguay (BCP), al cierre del tercer trimestre, la tasa general de morosi­dad del sistema bancario se ubicó en 3,41 %, 0,29 puntos porcentuales por encima de lo registrado en el mismo periodo de 2022. El reporte muestra que setiembre se trató del quinto mes con­secutivo con una tasa por encima del 3,4 %.

De acuerdo a la consultora Mentu, pese a la recupera­ción de los indicadores de corto plazo registrada en los últimos meses, que debe­ría significar una mejora de la capacidad de pago de los agentes. Durante el año ante­rior el deterioro de la econo­mía y la presión inflaciona­ria ocasionaron la pérdida del poder adquisitivo de las personas que repercutió en la capacidad de pago, gene­rando un aumento impor­tante en la morosidad.

El análisis de las tasas de morosidad por segmentos de crédito refleja un comporta­miento alcista, con excepción del sector agrícola, agrobusi­ness y de otros sectores econó­micos. Por su parte, el comer­cio al por menor y el consumo son los segmentos con mayor morosidad, con tasas de 6 % y 5,8 %, respectivamente. Las mayores variaciones positivas de la tasa de retrasos se dieron en la cartera del sector que se dedica a la venta y reparación de vehículo, que aumentó 1,61 puntos porcentuales y la cons­trucción que se incrementó 1,48 puntos porcentuales, además del servicio que en el mismo periodo creció 1,06 puntos porcentuales.

Los analistas señalan que la cercanía de las fechas de fin de año podrían incidir sobre la tasa teniendo en cuenta la mayor circulante para pagar compromisos. Esto, a su vez, permitirá un margen para diseñar herramientas que ayuden a los agentes a cum­plir con sus obligaciones.

En el marco de una alianza estratégica entre la red de pagos Aquí Pago, de la firma Pronet SA, y el Banco Nacio­nal de Fomento (BNF) se llevó a cabo la inauguración de un nuevo Corresponsal No Bancario (CNB) ubicado en el centro de la ciudad de Asunción, sobre la calle 25 de Mayo casi Independen­cia Nacional. Esto fue con­cretado como parte de las políticas de expansión del segmento.

El tradicional corte de cinta dio inicio al acto de aper­tura, que contó con la pre­sencia de los directivos, representantes y colabo­radores tanto de Aquí Pago como del BNF. De esta manera queda habilitado el tercer CNB.

A partir de ahora los clientes cuentan con un nuevo espa­cio en el que podrán reali­zar sus operaciones banca­rias con mayor comodidad y seguridad, con límites menores y preestablecidos, lo que permitirá desconges­tionar los centros de aten­ción a clientes y los cajeros automáticos.

Los CNB ponen a disposi­ción de los usuarios los ser­vicios de depósitos en efec­tivo en cuentas corrientes, caja de ahorro, salario y prestación alimenticia, extracción de efectivo, pago de préstamos y tarjetas de créditos; además, tendrán acceso al pago de más de 700 servicios públicos y priva­dos que se encuentran en la grilla de Aquí Pago.

Los clientes podrán ser orientados sobre los pro­ductos y servicios ofreci­dos por la entidad bancaria, así como también tendrán la posibilidad de autogestio­nar sus solicitudes de prés­tamos al consumo, vehículo 0km y tarjetas de crédito con ayuda de un represen­tante de atención al cliente.

El local estará abierto de lunes a viernes de 7:00 a 17:00 y sábados de 9:00 a 14:00.

También se puede conocer más a través de las redes socia­les: @aquipago y @bnf_py.