Esta semana se publicó el último boletín estadístico de ban­cos y financieras del Banco Central del Paraguay (BCP), con cierre de agosto de 2024. Con esta información pre­sentamos dos datos impor­tantes sobre estas entida­des, las utilidades y el índice del ROE (Return of Equity o Retorno del Patrimo­nio). La utilidad total que generó este mercado desde enero hasta agosto fue de G. 3.447.519 millones, un apro­ximado de USD 446 millones utilizando un tipo de cam­bio referencial de G. 7.730.

Entre las entidades que más utilidades generaron en este periodo se encuentran, en primer lugar, Itaú con 25,24 % de participación, seguido por Continental 18,87 % y en tercer lugar Sudameris con 12,03 % de las utilida­des del mercado. Además, presentamos un gráfico con las utilidades de ban­cos y financiera, donde se observa un incremento al cierre de cada año, desde el año 2020 hasta el 2023. Y, aún faltando 4 meses para el cierre del corriente año, este se encuentra con el 78 % de utilidades del año anterior.

Por otro lado, el ROE, que mide el rendimiento que la empresa ha generado a sus accionistas, según nues­tro ranking la entidad con mayor retorno hasta la fecha es en primer lugar Citibank con 44,04 %, seguido de Tu Financiera con 38,29 % y en tercer lugar Itaú con 31,11 %, la lista completa lo deja­mos en la tabla para que se pueda observar el retorno de cada entidad. Y, en el gráfico analizamos el ROE promedio de bancos y finan­cieras al cierre de cada año, desde el 2020 hasta el 2023 y el resultado del presente periodo hasta agosto.

Nuestro objetivo principal es proporcionar a nuestros lec­tores acceso a información adicional que pueda resul­tar de interés. Es importante señalar que los resultados tanto cuantitativos como porcentuales no indican una buena o mala gestión de los recursos de la empresa. Lo que destacamos en este artí­culo es la participación de cada compañía en los resul­tados acumulados hasta la fecha y su contribución en el mercado. Para obtener información detallada y pre­cisa sobre cada casa de cam­bio, se recomienda visitar el sitio web del Banco Central del Paraguay y otras fuentes confiables del sector.

Aprovechamos para recor­dar sobre el Fondo de Garan­tía de Depósito (FGD); como su nombre lo indica, garan­tiza el dinero del ahorrista hasta 75 salarios mínimos, G. 201.027.975 con el salario mínimo actual, pero en caso de que una persona cuente con un crédito con la entidad financiera, se realiza la com­pensación entre ahorros y cré­ditos para calcular el monto garantizado; el FGD fue creado con la Ley n.º 2334/03 con la finalidad de proteger los depósitos de los ahorristas y es administrado y contabilizado por el BCP por separado, por ende, no forma parte del patri­monio del BCP. Vale mencio­nar que las cooperativas y las emisiones de títulos en bolsa no se encuentran sujetas a estas garantías.

(*) LIC. ADMINISTRACIÓN UNA - TRUST FAMILY OFFICE

• Educación financiera
• Elisa Ferreira Da Costa Perán
• Lic. Administración UNA
• Trust Family Office

Esta semana se hizo público el último boletín estadístico de los bancos y financieras, con el cierre a julio del año 2024. Este boletín, que es publicado en la página web del Banco Central del Paraguay (BCP), nos muestra diferentes puntos de vista de cómo se encuentran estas entidades. Hoy nos detenemos específicamente en las utilidades que se generaron desde enero de este año hasta julio del mismo. Entre las entidades que más utilidades monetarias generó hasta la fecha fue el Banco Itau con 25,4 % de participación, seguido por Continental 18,8 %, Sudameris en tercer lugar 11,9 %, BNF 10,9 % y en quinto lugar GNB el 7 %. Estos importes son netamente monetarios, se excluyen otros tipos de análisis.

Además, presentamos un gráfico con las utilidades de bancos y financieras en el mes de julio de los últimos 5 años en millones de guaraníes y las variaciones porcentuales desde el año 2020 hasta el presente. En el año 2020, año de la pandemia, hubo una disminución de las utilidades de las entidades financieras con relación al año 2019, en cambio los otros años se obtuvieron aumentos porcentuales positivos.

Nuestro objetivo principal es proporcionar a nuestros lectores acceso a información adicional que pueda resultar de interés. Es importante señalar que los resultados tanto cuantitativos como porcentuales no indican una buena o mala gestión de los recursos de la empresa. Lo que destacamos en este artículo es la participación de cada compañía en los resultados acumulados hasta la fecha y su contribución en el mercado. Para obtener información detallada y precisa sobre cada casa de cambio, se recomienda visitar el sitio web del Banco Central del Paraguay y otras fuentes confiables del sector.

Aprovechamos para recordar sobre el Fondo de Garantía de Depósito (FGD), como su nombre lo indica, garantiza el dinero del ahorrista hasta 75 salarios mínimos, G. 201.027.975 con el salario mínimo actual, pero en caso de que una persona cuente con un crédito con la entidad financiera, se realiza la compensación entre ahorros y créditos para calcular el monto garantizado; el FGD fue creado con la Ley n.º 2334/03 con la finalidad de proteger los depósitos de los ahorristas y es administrado y contabilizado por el BCP por separado, por ende no forma parte del patrimonio del BCP. Vale mencionar que las Cooperativas y las Emisiones de Títulos en Bolsa no se encuentran sujetas a estas garantías.

La periodista de investigación de Nación Media, Rosana Escobar, se refirió al informe de la Contraloría General sobre el crecimiento exponencial de los bienes del exmandatario Mario Abdo Benítez.

Indicó que observando el informe, confirma lo que el grupo de investigación ya venía denunciando en sus publicaciones. Pero más allá de eso, señaló que aún hay mucha tela por cortar, para saber sobre el origen de esas ganancias, o cómo se generó semejante cantidad de dinero y utilidades en tan corto tiempo.

En comunicación con el programa “Tarde de Perros”, que se emite por Universo 970/Nación Media, explicó que el informe que se dio a conocer en la fecha consta de 288 páginas, de las cuales, en 36 páginas hacen un relato detallado de todo lo que ya se venía publicando en el diario La Nación tiempo atrás, confirmando sobre las utilidades, las dos empresas y el crecimiento exponencial que tuvo entre el 2020 y 2021.

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“Así como dice, hay mucha tela por cortar todavía allí, porque todavía falta establecer el origen de esas ganancias. Cómo fue que se generó tan semejante cantidad de plata, en utilidades. Las razones en que se consignaron, y que esta plata se iba a la reserva, lo cual le resulta muy raro a la Contraloría, ya que casi todas las utilidades no se sabe si se tocó o no la plata, porque en inversiones no hay absolutamente nada”, comentó.

Mencionó además que el informe de la CGR aborda también el precio, porque se hizo un comparativo a nivel mercado y en el sector el margen de ganancia es muy inferior a lo que experimentaron las dos empresas del expresidente de la República.

“Lo más importante, yo creo que, el origen de todo es sobre las licitaciones que se adjudicaron, en qué condiciones y a qué precio, cuánto pudo resultar ser más caro para el Estado, en ese momento tan sensible que era la pandemia, y que todo se direccionó, todo fue directo”, indicó.

La periodista Escobar resaltó que la Contraloría General está decidida a llegar a la verdad de cuánto es el crecimiento patrimonial de Abdo Benítez.

“Para eso está solicitando colaboración al Ministerio Público. Le decía hoy a Armindo Torres, cómo es que ustedes no piden el movimiento de Mario Abdo, y nos dijo que se pide, pero lo que pasa que hay que pedir la cuenta de la sociedad; porque en este caso la sociedad viene a encubrir prácticamente, la ganancia de la mayoría de las acciones de las empresas. En este caso ya le corresponde a la Seprelad indagar“, explicó.

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Pese a que la cantidad de entes financieros en el sistema financiero se registra una reducción en comparación a ejercicios anteriores, el des­empeño de las cuatro insti­tuciones que permanecen en esta categoría mostró resul­tados positivos en los últimos meses. El margen operativo de las utilidades aumentaron, lo que incidió positivamente en los ratios de rentabilidad, reflejando la continuidad de una tendencia de desempeño para estas entidades.

Según datos del Banco Cen­tral del Paraguay, las finan­cieras registraron al cierre de mayo utilidades de G. 27,8 miles de millones (USD 3,7 millones), que representa un incremento interanual de 55 %, considerando desde el 2023 los datos de las cuatro entidades que siguen en el sistema.

Aunque el análisis de los tipos de márgenes refleja una caída en algunos de ellos como el de servicios y operaciones por cambio y arbitraje, los de mayor incidencia como el financiero y operativos se incrementaron en 8,1 % y 3 veces, respectivamente, de forma interanual, incidiendo en el resultado positivo del sector.

De esta forma, el buen des­empeño incidió en los ratios de rentabilidad que se incre­mentaron, mientras que la gestión de gastos mejoró inte­ranualmente. Así, la tasa de rentabilidad sobre los activos ROA aumentó 0,4 puntos por­centuales y se ubicó en 1,75 %, mientras la ROE cerró en 14,9 %.

Según analistas de Mentu, este comportamiento con­tinúa con la tendencia que se observa en el desempeño de estas entidades, pese a la caída de los ingresos extraor­dinarios netos y el aumento de las previsiones.